مع تقديرات تشير إلى أن حجم سوق التأمين الصحي في الإمارات سيصل إلى 16.76 مليار دولار أمريكي بحلول 2028، يبحث العديد من المقيمين عن خيارات ارخص تأمين طبي للمقيمين بالامارات توفر التوازن المثالي بين الجودة والتكلفة. في هذا المقال، نستعرض أرخص الخيارات للتأمين الطبي المتاحة للمقيمين بالإمارات، مع التركيز على كيفية توفير الحماية الطبية دون المساومة على جودة الرعاية المقدمة من هذه الشركات.
أفضل خطط التأمين الصحي للمقيمين في الإمارات
فيما يلي بعض الشركات التي تقدم افضل خطط تأمين صحي في الإمارات:
- شركة أبوظبي الوطنية للتأمين: تقدم خدمات تأمينية شاملة للأفراد والمجموعات، بما في ذلك التأمين ضد الأمراض الخطيرة وتغطية الحوادث العرضية أو الوفاة.
- شركة ضمان: توفر بطاقات ثقة للدخول إلى معظم المرافق الصحية العامة وبرنامج “سعادة” في دبي للوافدين، مع تغطية شاملة بتكاليف قليلة في العيادات والمشافي العامة.
- تكافل الإمارات: تقدم خطط تأمين صحي تشمل الاختبارات التشخيصية والعلاج الطبيعي وتغطية الأمومة، بالإضافة إلى تغطية عالمية وخدمات أدوية موصوفة.
- شركة ضمان للتأمين الصحي: تقدم خططًا مثل EBP Plus وCare Essential Plan وغيرها، وتتميز بتوفير تغطية شاملة وخدمة عملاء ممتازة على مدار الساعة.
- شركة أليانز للتأمين الصحي: تقدم خطط Premier و Classic و Select، مع مجموعة شاملة من الخدمات للمرضى الداخليين والنهاريين، وتغطية عالمية مع دعم العملاء على مدار الساعة.
- منظومة الضمان الصحي في دبي “أسعاد”: مبادرة من هيئة الصحة في دبي لتوفير خدمات رعاية صحية شاملة وعالية الجودة للمواطنين والمقيمين والزائرين، مع توفير المشورة بشأن التغطية التأمينية والقوانين.
- شركة Cigna للتأمين الصحي: تقدم خططًا شاملة مع إمكانية الوصول إلى شبكة مزودي الرعاية الصحية في 192 دولة، وتشمل خدمات وعلاجات وقائية متنوعة.
متوسط أسعار التأمين الطبي للمقيمين في الإمارات
- يتميز سوق التأمين الطبي في الإمارات بتنوع كبير في الخدمات والأسعار. بشكل عام، يبلغ متوسط تكلفة التأمين الطبي في الإمارات حوالي 10,000 درهم إماراتي سنويًا.
- لكن هذه التكلفة قد تختلف بناءً على عدة عوامل مثل نوع الخطة والتغطية المقدمة. بالنسبة للأسر المقيمة في دبي، قد تصل تكلفة التأمين الطبي للتغطية الأساسية لأربعة أفراد إلى حوالي 17,000 درهم إماراتي سنويًا. أما بالنسبة للزوجين الذين يشتركان في وثيقة مشتركة، فقد يبلغ متوسط التكلفة السنوية حوالي 36,324 درهمًا إماراتيًا.
- تقدم بعض شركات التأمين في الإمارات خدمات مميزة مثل الدعم الطبي على مدار الساعة ومزايا تكميلية تشمل علاج الأسنان والعيون والوصفات الطبية والعلاجات البديلة. كما تغطي بعض الخطط التأمينية تكاليف الرعاية الصحية خارج البلاد، وهو أمر مفيد للمقيمين الذين قد يحتاجون للعلاج في بلدان أخرى.
- تختلف أسعار التأمين الصحي أيضًا بناءً على حالة الشخص الصحية وطبيعة عمله. توفر الخطط الفردية والعائلية خيارات متعددة تتناسب مع الاحتياجات والميزانيات المختلفة، حيث تأخذ الخطط العائلية في اعتبارها حاجات الأطفال وتغطي أيضًا الأمومة.
- يُعد اختيار التأمين الطبي في الإمارات قرارًا مهمًا يتطلب النظر في جميع الخيارات المتاحة للحصول على التغطية الأمثل التي تلبي الاحتياجات الخاصة بكل فرد أو أسرة.
مميزات وفوائد التأمين الصحي للمقيمين في الإمارات
- يعتبر التأمين الصحي في دولة الإمارات العربية المتحدة جزءًا حيويًا من نظام الرعاية الصحية، حيث يوفر مجموعة واسعة من الفوائد للمواطنين والمقيمين.
- تقدم العديد من الشركات خدمات التأمين الصحي التي تشمل برامج متنوعة لتلبية احتياجات مختلف الفئات.
- يتميز التأمين الصحي في الإمارات بتوفير تغطية شاملة للعلاجات الطبية بتكاليف معقولة، مما يجعل الرعاية الصحية متاحة للجميع. كما يساعد التأمين الصحي في الحد من العبء المالي على الأفراد في حالات الطوارئ الطبية والعلاجات طويلة الأمد.
- تتوفر خيارات متعددة للتأمين الصحي، بما في ذلك الخطط الفردية والجماعية. الخطط الجماعية غالبًا ما تقدمها الشركات لموظفيها، وتميل إلى أن تكون أقل تكلفة نظرًا لعدد الأشخاص المشمولين. أما الخطط الفردية فتكون مخصصة لاحتياجات الأفراد وقد تكون أعلى تكلفة بناءً على متطلبات التغطية الخاصة.
- في دبي، تقدم هيئة الصحة بدبي منظومة “أسعاد” لضمان توفير خدمات رعاية صحية عالية الجودة لجميع السكان. تشمل هذه المنظومة مبادرات مثل الترخيص لشركات التأمين ومراقبة جودة الخدمات الصحية المقدمة.
- من الناحية القانونية، يُطلب من أصحاب العمل في أبوظبي توفير التأمين الصحي لموظفيهم وعائلاتهم، بما في ذلك الزوجة والأطفال تحت سن الثامنة عشرة. ويُشجع أصحاب العمل في دبي على تغطية الأزواج والمعالين ضمن خطط التأمين الصحي.
- تتنوع خطط التأمين الصحي في الإمارات لتشمل برامج للعائلات، والأفراد، والمعالين، كل حسب احتياجاته وظروفه الخاصة. تقدم بعض الشركات برامج تأمين صحي تركز على الرعاية الأسرية، مع تغطية واسعة وتكاليف تنافسية. هذه البرامج قد تشمل تغطية اختيارية على مستوى العالم، مما يتيح العلاج في الخارج إذا لزم الأمر.
أنواع التأمين الصحي للمقيمين في الإمارات
- تتنوع أنواع التأمين الصحي في الإمارات وتختلف وفقاً لمعايير متعددة مثل مكان الإقامة ونوع الخدمات المقدمة. يوجد أربع فئات رئيسية للتأمين الصحي في الإمارات، تتراوح بين تغطية الاحتياجات الأساسية لعلاج المريض في أبوظبي والحالات الطارئة في المدن الأخرى، إلى التغطية العالمية التي تشمل مختلف الدول.
- في دبي، يغطي نظام التأمين الصحي “عناية” المواطنين في إمارة دبي الذين لا يكونون مشمولين بأي تأمين حكومي آخر، بالإضافة إلى موظفي حكومة دبي.
- كما يوفر برنامج “سعادة” خدمات للوافدين الإماراتيين الذين لا يملكون برنامج حكومي للصحة في الإمارة، مقدماً خدمات العلاج بتكاليف قليلة في العيادات والمشافي العامة.
- بالنسبة للمقيمين، يجب على أصحاب العمل توفير التأمين الصحي لموظفيهم في دبي وأبوظبي، ويشجعون على تغطية الأزواج والمعالين. وتتاح خيارات متنوعة لشراء خطط التأمين الصحي من شركات التأمين المحلية والعالمية المتوفرة في الإمارات للموظفين في الإمارات الأخرى التي لا توفر تأمين صحي لموظفيها وعائلاتهم.
- تشمل الخطط التأمينية المتاحة خيارات متعددة، من بينها خطة المزايا الأساسية للموظفين الذين يتقاضون رواتب شهرية زهاء 4000 درهم أو أقل، والتي تُقدم حصرياً من شركات التأمين المؤهلة التي تعتبرها هيئة الصحة شركات تأمين مشاركة.
- تتوافر في الإمارات مجموعة من أفضل شركات التأمين الصحي التي تقدم خدمات متنوعة وتغطيات مختلفة، منها شركة الضمان الصحي الوطنية، تأمين ضمان من شركة الظفرة، شركة تأمين ميثاق التكافلية، وغيرها من الشركات المتخصصة في هذا المجال.
أفضل شركات التأمين الصحي للمقيمين في الإمارات
عند اختيار أفضل شركات التأمين الصحي في الإمارات، من الضروري مراعاة عوامل متعددة مثل احتياجاتك الصحية، ميزانيتك، والمزايا الإضافية التي تقدمها شركات التأمين. ومن الشركات البارزة في هذا المجال ما يلي:
- شركة أكسا للتأمينات: تقدم مجموعة واسعة من البرامج التأمينية، بما في ذلك تغطية خاصة لسرطان الثدي لدى النساء، وتولي تكاليف العلاج.
- شركة ضمان: توفر بطاقات ثقة التي تسهل الوصول إلى معظم المرافق الصحية العامة، وتقدم برنامج “سعادة” في دبي للوافدين الذين لا يملكون برنامج حكومي للصحة.
- شركة نيورون: معروفة بأسعارها المعقولة، وتقدم خدمات طبية عالية الجودة وتغطي أكثر من 2000 مركز طبي ومستشفى في دول مجلس التعاون الخليجي.
- شركة ميت لايف: تقدم برامج تأمين صحي متنوعة تناسب الاحتياجات والميزانيات المختلفة، بما في ذلك تأمين خاص للنساء.
- شركة أليانز: تتميز ببرامجها التأمينية الشاملة التي تغطي العمليات الجراحية والخدمات الصحية الأخرى، وتقدم تطبيق “ماي هيلث” لمساعدة العملاء على الاستفادة من خدماتها.
- شركة ميدغلف: تُعتبر أيضًا من الشركات الرائدة في مجال التأمين الصحي في الإمارات.
بالإضافة إلى ذلك، يجب الإشارة إلى أن أسعار التأمين الطبي في الإمارات تختلف بناءً على عوامل مختلفة مثل الخطة التأمينية وعدد الأفراد المشمولين. على سبيل المثال، تكلفة التأمين الطبي لأسرة مكونة من أربعة أفراد تبلغ حوالي 17,000 درهم إماراتي سنويًا.
لضمان اختيار الخطة التأمينية المناسبة، يُنصح بالتواصل مباشرة مع الشركات المذكورة للحصول على تفاصيل أكثر دقة ومعلومات حول خططهم التأمينية المختلفة.
كيف تقارن خطط التأمين الصحي عبر الإنترنت في الإمارات؟
عند مقارنة خطط التأمين الصحي عبر الإنترنت في الإمارات، هناك عدة عوامل يجب أخذها بعين الاعتبار والتي تشمل:
- الميزانية: قبل الاختيار، قارن أسعار خطط التأمين الصحي المختلفة للعثور على تلك التي تتناسب مع ميزانيتك.
- المزايا الإضافية: فكر في المزايا الإضافية التي تقدمها شركات التأمين المختلفة، مثل التغطية العالمية أو خدمات المساعدة الشخصية.
- شروط وأحكام الخطة: من المهم جدًا قراءة شروط وأحكام خطة التأمين الصحي بعناية لفهم ما هو مغطى وما هو غير مغطى.
- طريقة السداد: طرق التسديد تختلف من شركة تأمين لأخرى، وقد تكون عبر السداد النقدي أو غير النقدي.
- النطاق الجغرافي للتغطية: يجب تحديد ما إذا كنت ترغب في التغطية داخل الإمارات فقط أو في بلدان أخرى.
- الشركات الرائدة في التأمين الصحي: تتميز الإمارات بوجود العديد من شركات التأمين الصحي ذات السمعة الطيبة، مثل شركة Cigna التي تقدم خططًا شاملة وتغطية في أكثر من 192 دولة، وشركة DNIRC التي توفر شبكة ضخمة من المستشفيات والمرافق الطبية.
- التأمين الإلزامي للموظفين وأسرهم: في بعض الإمارات مثل دبي وأبوظبي، يُطلب من أصحاب العمل توفير تأمين صحي للموظفين وأسرهم.
- التأمين الصحي للزائرين: يختلف هذا النوع من التأمين عن تأمين السفر، حيث يوفر التغطية للحالات الطبية الطارئة فقط.
- بوليصة التأمين الجماعي: هذه الخطة تُعتمد عادة من قبل أصحاب الأعمال لتأمين موظفيهم.
- التأمين الصحي لفئات محددة: بعض الشركات تقدم خطط تأمين صحي مخصصة لفئات معينة مثل النساء أو كبار السن، مع تغطيات وأسعار مختلفة تناسب احتياجات هذه الفئات.
ما الذي يغطيه التأمين الصحي في الإمارات؟
- في دولة الإمارات العربية المتحدة، يتوفر نظام تأمين صحي متقدم يهدف إلى توفير خدمات رعاية صحية شاملة وعالية الجودة للمواطنين والمقيمين والزائرين، مع تركيز خاص على إمارة دبي. تعمل الهيئات الصحية على تنظيم هذا النظام من خلال تقديم المشورة حول التغطية التأمينية، رصد وإدخال التحسينات في النظام، ومراقبة شركات التأمين والوسطاء وشركات إدارة المطالبات.
- يتوفر نوعان من التأمين الصحي في الإمارات: التأمين الجماعي الذي يشتريه أصحاب الأعمال والشركات لموظفيهم، والتأمين الفردي الذي يكون مصممًا حسب احتياجات الفرد الطبية. يمكن للأفراد والعائلات الاستفادة من برامج التأمين المختلفة التي تراعي احتياجاتهم الصحية الخاصة، بما في ذلك تغطية الأمومة والرعاية الصحية للأطفال.
- يُلزم قانون الضمان الصحي في أبوظبي أصحاب العمل بتوفير التأمين الصحي للموظفين وأسرهم، ويشمل ذلك الزوجة وثلاثة من الأبناء دون سن الثامنة عشرة. هذا الالتزام يمتد أيضًا إلى توفير التأمين للمقيمين غير المواطنين، ويُشترط الاشتراك في التأمين الصحي لتجديد الإقامة.
- في دبي، يجب على أصحاب العمل توفير التأمين الصحي لموظفيهم، وتشجع هيئة الصحة في دبي على تغطية الأزواج والأطفال. في حالة عدم توفير التأمين من قبل صاحب العمل، يمكن للموظفين شراء خطط التأمين الطبي من شركات التأمين المحلية والعالمية المتوفرة في الإمارات.
- تتفاوت تكاليف التأمين الطبي ، حيث يمكن أن تنخفض أقساط التأمين الصحي الشامل إلى حوالي 33,500 درهم سنويًا لعائلة مكونة من أربعة أفراد، بينما تبلغ تكلفة التأمين الطبي للأسرة للتغطية الأساسية حوالي 17,000 درهم إماراتي سنويًا.
شركة Cigna أرخص شركة تأمين صحي للمقيمين في الإمارات
- تعتبر شركة Cigna واحدة من الشركات الرائدة في مجال التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الخطط التي تلبي احتياجات مختلف العملاء.
- تشمل هذه الخطط تغطية شاملة لمجموعة واسعة من الخدمات الصحية بما في ذلك الفحوصات الجسدية الشاملة، جلسات استشارية لإدارة الإجهاد، فحص العين الروتيني وتغطية تكاليف العدسات والإطارات، بالإضافة إلى العلاجات الروتينية والوقائية للأسنان.
- تتميز Cigna بتقديمها خطط تأمين صحي مرنة يمكن تخصيصها لتلبية الاحتياجات الخاصة لكل عميل، وتوفر إمكانية الوصول إلى شبكة مزودي الرعاية الصحية في 192 دولة، مما يمنح العملاء تغطية واسعة النطاق. كما تتميز بسهولة عمليات المطالبة والتجديد عبر الإنترنت، وتقديم خط مساعدة يعمل على مدار الساعة.
أفضل خطط التأمين الصحي الفردية للمقيمين في الإمارات العربية المتحدة
- تتوفر بالامارات العديد من خطط التأمين الصحي الفردية التي تقدمها شركات مختلفة، كل منها يتميز بخصائص ومزايا تلبي احتياجات متنوعة. من الضروري مراعاة عدة عوامل عند اختيار خطة التأمين الصحي المناسبة، مثل نوع التغطية المطلوبة (مثل تغطية المستشفيات أو العيادات الخارجية)، الميزانية المتاحة، والمزايا الإضافية التي تقدمها كل شركة.
- هناك بعض الشركات البارزة في مجال التأمين الصحي في الإمارات التي تشمل شركة “ضمان”، والتي توفر بطاقات ثقة لدخول معظم المرافق الصحية، وشركة “Cigna” العالمية، التي تقدم خططًا تناسب جميع الاحتياجات بما في ذلك التغطية للطب البديل والعلاج النفسي. بالإضافة إلى ذلك، هناك شركات مثل “GIG”، “دار التكافل”، “ميتلايف أليكو”، “الوطنية للتأمين العام”، “نور تكافل”، “سكون للتأمين”، “أورينت للتأمين”، “راك للتأمين”، و”تكافل الإمارات”.
- من الجدير بالذكر أن بعض خطط التأمين قد لا تشمل تغطية علاج السمع والبصر أو لا تقدم خططاً مخصصة للأشخاص الذين يعانون من إدمان التدخين والنيكوتين. وبالنسبة لشركة “DNIRC”، فهي معروفة بخبرتها الواسعة وشبكتها الكبيرة من المرافق الطبية، لكن معظم خططها لا تغطي الولايات المتحدة الأمريكية وكندا.
- من الضروري النظر في حاجاتك الشخصية والصحية قبل اختيار الخطة المناسبة، مثل وجود حالات صحية سابقة، الأمراض المزمنة، الحاجة إلى تغطية العلاجات الطبية أو العناية بالأسنان، وتغطية الحمل والولادة.
ما العوامل التي يجب مراعاتها قبل شراء خطة التأمين الصحي الفردي في الإمارات؟
عند التفكير في شراء خطة التأمين الصحي الفردي في الإمارات، يجب أن تأخذ في الاعتبار عدة عوامل مهمة:
- طريقة السداد: تختلف طرق الدفع بين شركات التأمين، وقد تكون إما نقدية أو غير نقدية، لذا يجب اختيار الطريقة التي تناسب قدراتك المالية.
- النطاق الجغرافي للتغطية: يجب تحديد ما إذا كنت تحتاج إلى تغطية داخل الإمارات فقط أو في بلدان أخرى، وتأكد من ذكر هذه البلدان في وثيقة التأمين.
- ميزانيتك والمزايا الإضافية: من المهم مقارنة أسعار خطط التأمين الصحي المختلفة والنظر في المزايا الإضافية مثل التغطية العالمية أو خدمات المساعدة الشخصية.
- الالتزامات القانونية: يعد التأمين الصحي مطلبًا قانونيًا في أبو ظبي ودبي، ويُفرض غرامات شهرية في حالة عدم تقديم دليل على التأمين الصحي.
- تغطية الأمومة ورعاية حديثي الولادة: إذا كان هذا ينطبق عليك، فتأكدي من أن التغطية تشمل رعاية الأمومة والأطفال حديثي الولادة.
- تكلفة التغطية والحدود السنوية: تتراوح تكاليف التأمين والحدود السنوية حسب الخطة والشركة، وقد تتراوح من 600 إلى 6907 درهم إماراتي مع حدود تغطية تصل إلى 250,000 درهم.
- تغطية الحالات الطارئة والأدوية: تحقق مما إذا كانت خطتك تغطي الحالات الطارئة والأدوية، وبأي نسبة، حيث يمكن أن تغطي الأدوية بنسبة تصل إلى 70% فقط في بعض الخطط.
- تغطية الولادة والعمليات الجراحية: تأكد من فهم التغطية المقدمة للولادة والعمليات الجراحية الكبيرة، وكذلك التكاليف المحتملة المرتبطة بها.
- الدفع المشترك: هذا هو المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كجزء من التغطية التأمينية. فهم هذه التفاصيل سيساعدك في تحديد مدى ملاءمة الخطة لميزانيتك واحتياجاتك.
من يمكنه شراء خطة تأمين صحي فردية في الإمارات؟
- يمكن للمواطنين والوافدين في الإمارات شراء خطط تأمين صحي فردية من خلال مجموعة متنوعة من الخيارات والشركات.
- تتوفر خطط متنوعة تتراوح من الضمان الصحي الأساسي إلى خطط متخصصة تقدمها شركات التأمين المختلفة، وتتناسب مع الاحتياجات والميزانيات المختلفة.
- تتميز خطة الضمان الصحي الأساسي بتغطية تأمينية سنوية تصل إلى 250,000 درهم، وتقدم 100% تغطية للعلاج في العيادات الخارجية والداخلية في المستشفيات، بالإضافة إلى خدمات الولادة. هذه الوثيقة متاحة لذوي الدخل المحدود وللمكفولين الذين لا يشملهم الضمان الصحي من قبل صاحب العمل.
- يجب على الأفراد الراغبين في شراء تأمين صحي فردي أن يأخذوا بعين الاعتبار احتياجاتهم الشخصية، ميزانيتهم، والمزايا الإضافية التي تقدمها الخطط المختلفة. يُنصح بمقارنة الخطط المتاحة وقراءة الشروط والأحكام بعناية لفهم ما هو مغطى وما هو غير مغطى في كل وثيقة.
- تقدم بعض الشركات خدمات تأمينية متخصصة مثل خطط التأمين الصحي لكبار السن، والتي قد تكون أكثر تكلفة وتتطلب تقارير طبية متعددة قبل الموافقة على إصدار الوثيقة.
- الجدير بالذكر أيضًا أنه يُطلب من أصحاب العمل في الإمارات توفير التأمين الصحي للعاملين لديهم وأسرهم، وهذا يشمل الزوجة وثلاثة من الأبناء دون سن الثامنة عشرة. كما يُلزم الكفلاء بتوفير التأمين الصحي لكل من يكفلونهم.
- لذا، يمكن للأفراد في الإمارات، سواء كانوا مواطنين أو وافدين، شراء خطط تأمين صحي فردية تتناسب مع احتياجاتهم وميزانيتهم، مع الأخذ في الاعتبار أهمية مراجعة تفاصيل الخطة والتغطية التأمينية المقدمة.
