وفقاً لأحدث الإحصائيات، هناك نسبة لا بأس بها من العاملين تحتمي ببرامج التأمين ضد التعطل عن العمل، ففي هذا المقال، سنتحدث عن افضل برامج التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات، سواء كنت موظفاً في القطاع الخاص أو الحكومي، أو حتى إذا كنت صاحب عمل يسعى لتوفير هذه الخدمة لموظفيه. سنلقي نظرة على البرامج التي توفر أفضل تغطية وأسهل إجراءات.
ما هو التأمين ضد التعطل عن العمل فى الإمارات؟
- يُعد نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في دولة الإمارات العربية المتحدة جزءاً مهماً من منظومة الحماية الاجتماعية، ويهدف إلى توفير دعم مالي للموظفين الذين فقدوا وظائفهم لأسباب خارجة عن إرادتهم. النظام يشمل العاملين في القطاعين الحكومي الاتحادي والخاص، مع بعض الاستثناءات مثل المستثمرين والعاملين بعقود مؤقتة.
- للاستفادة من هذا التأمين، يجب على العاملين دفع قسط تأميني شهري، وألا تقل مدة اشتراكهم عن 12 شهراً متصلة. التعويض يُدفع لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر كحد أقصى، ويتوقف في حال التحاق الموظف بعمل آخر خلال هذه الفترة. لا يستحق الموظف التعويض إذا فُصل من عمله لأسباب تأديبية أو في حالة الاستقالة، أو إذا كانت المطالبة بالتعويض ناتجة عن غش أو احتيال.
- تغطية التأمين تصل إلى 10,000 درهم شهرياً للفئة الأولى و20,000 درهم شهرياً للفئة الثانية، ويُحدد المبلغ بناءً على الراتب الأساسي للمؤمن عليه.
- للتسجيل في النظام، يمكن زيارة الموقع الرسمي أو استخدام التطبيق الذكي الخاص بالتأمين ضد التعطل عن العمل. يجب على العامل اختيار الفئة المناسبة (القطاع الخاص أو الحكومي الاتحادي)، ثم إدخال البيانات المطلوبة مثل الرقم الموحد أو رقم بطاقة الهوية ورقم الهاتف. بعد ذلك، يتم تحديد جدول دفع الأقساط (سنوي، نصف سنوي، ربع سنوي، أو شهري).
- تُدار هذه العملية بالتنسيق بين الهيئة الاتحادية للموارد البشرية الحكومية ووزارة المالية. وتشمل الجهات التي توفر وثيقة التأمين عدداً من شركات التأمين المرخصة في الدولة.
ما هي المعايير التي تؤهل الموظفين للاستفادة من نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات؟
- يعتبر نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات هو مبادرة توفر الأمان المالي للأفراد العاملين في القطاع الحكومي الاتحادي والقطاع الخاص الذين يفقدون وظائفهم بشكل غير اختياري. يهدف هذا النظام إلى توفير دخل مؤقت للمؤمن عليهم لمدة 3 أشهر في حال تعطلهم عن العمل.
- للاشتراك في هذا النظام، يجب على الموظفين زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي للنظام، حيث يُطلب منهم تحديد ما إذا كانوا يعملون في القطاع الخاص أو القطاع الحكومي الاتحادي أو في شركة غير مسجلة لدى وزارة الموارد البشرية والتوطين. يتطلب الاشتراك إدخال بيانات شخصية مثل الرقم الموحد أو رقم الهوية الإماراتية ورقم الهاتف، وبعد التحقق من هذه البيانات، يُطلب من الموظف تأكيد راتبه الأساسي وقيمة القسط الشهري للتأمين، واختيار جدول دفع الأقساط.
- من الجدير بالذكر أن هناك فئات مستثناة من الاشتراك في هذا النظام، مثل المستثمرين (أصحاب المنشآت التي يعملون فيها)، والعمالة المساعدة، والعاملين بعقود مؤقتة، والأحداث دون 18 عاماً، والمتقاعدين الذين يتلقون معاشاً تقاعدياً والتحقوا بعمل جديد.
- أما بالنسبة للمؤسسات التي تقدم وثائق التأمين ضد التعطل عن العمل، فهي تشمل شركات مثل «دبي للتأمين»، و«أبوظبي الوطنية للتأمين»، وغيرها من شركات التأمين المعترف بها.
- يُشار إلى أن نظام التأمين ضد التعطل عن العمل يفرض غرامات مالية على الموظفين من القطاعين الحكومي والخاص الذين لم يسجلوا في النظام، وذلك وفقًا للقرارات الوزارية المتعلقة بنظام التأمين هذا. وقد أكدت وزارة الموارد البشرية والتوطين على ضرورة اشتراك جميع الموظفين في هذا النظام.
ما قيمة الاشتراك في نظام التأمين ضد التعطل عن العمل فى الإمارات
- يهدف نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات إلى توفير الحماية المالية للعاملين في حال فقدان وظائفهم. يتطلب هذا النظام دفع قسط تأميني شهري، ويشترط أن تكون مدة الاشتراك لا تقل عن 12 شهرًا متواصلة.
- بالنسبة لقيمة القسط التأميني، فهي تحدد بناءً على راتب العامل الأساسي. العمال الذين يتقاضون راتبًا أساسيًا يقل عن 16 ألف درهم يدفعون 5 دراهم شهريًا، أي 60 درهمًا سنويًا. بينما العمال الذين يتجاوز راتبهم الأساسي 16 ألف درهم يدفعون 10 دراهم شهريًا، أي 120 درهمًا سنويًا.
- من الضروري أن يكون المؤمن عليه قد التزم بسداد جميع الأقساط التأمينية وأن يثبت تعطله عن العمل بسبب غير الاستقالة وألا يكون قد فصل لأسباب تأديبية.
- يتم الاشتراك في النظام إلكترونيًا عبر الموقع الرسمي للمجمع التأميني أو التطبيق الذكي الخاص بهم وتشمل العملية عدة خطوات مبسطة.
- التغطية التأمينية للعمالة المساعدة تشمل مكافأة نهاية الخدمة غير المدفوعة، الأجور غير المدفوعة وتكاليف العودة إلى الوطن غير المدفوعة وغيرها من التكاليف المتعلقة بإصابات وأمراض العمل.
- يعتبر التعويض مستحقًا بشرط الاشتراك لمدة 12 شهرًا متتالية على الأقل في التأمين، ويسقط حق المؤمن عليه في المطالبة بقيمة التعويض في حال مغادرته الدولة أو التحاقه بعمل جديد.
- يبلغ الحد الأقصى لقيمة التعويض الشهري 10 آلاف درهم للفئة الأولى، و20 ألف درهم للفئة الثانية، ويحتسب التعويض بنسبة 60% من الراتب.
- عدم الالتزام بالاشتراك يؤدي إلى فرض غرامة مالية بمقدار 400 درهم على العامل، وفي حال اشتراك العامل ولم يلتزم بسداد الأقساط التأمينية لمدة ثلاثة أشهر.
كيفية التسجيل في نظام التعطل ضد العمل وقنوات الاشتراك فى الإمارات
- يهدف نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات هو برنامج إلى توفير تعويض مالي مؤقت للعاملين في حالة تعطلهم عن العمل، يشمل هذا النظام العاملين في القطاعين الخاص والحكومي الاتحادي، ما عدا الفئات مثل المستثمرين، العمالة المساعدة، العاملين بعقود مؤقتة، والأحداث دون سن 18 عامًا، والمتقاعدين الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا والتحقوا بعمل جديد.
- للتسجيل في هذا النظام، يجب على العامل اتباع بعض الخطوات الإلكترونية التي تشمل زيارة الموقع الإلكتروني للمجمع التأميني والتسجيل من خلاله، مع توفير بيانات شخصية واختيار طريقة الدفع للقسط التأميني. يمكن للمؤمن عليهم اختيار دورية دفع القسط التأميني سنويًا، نصف سنويًا، ربع سنويًا أو شهريًا.
- يُحدد التعويض المالي بنسبة 60% من متوسط الراتب الأساسي لآخر 6 أشهر قبل التعطل عن العمل، مع وجود حد أقصى للتعويض الشهري يصل إلى 10,000 درهم للفئة الأولى و20,000 درهم للفئة الثانية. تستمر فترة التعويض لمدة 3 أشهر كحد أقصى.
- للحصول على التعويض، يجب ألا يكون العامل قد فصل من العمل لأسباب تأديبية، وألا تكون المطالبة بالتعويض نتيجة الغش أو الاحتيال. كما يجب أن يكون العامل قد دفع الأقساط التأمينية بانتظام وأن يكون قد اشترك في النظام لمدة لا تقل عن 12 شهرًا متتاليًا.
- يمكن تقديم المطالبة بالتعويض من خلال عدة قنوات تشمل الموقع الإلكتروني للمجمع التأميني، التطبيق الذكي، ومراكز الاتصال التابعة للمجمع التأميني. يجب تقديم المطالبة خلال 30 يومًا من تاريخ انتهاء علاقة العمل.
الفئات التي يشملها نظام التأمين ضد التعطل في الامارات
- نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في دولة الإمارات العربية المتحدة هو منظومة تأمينية تهدف إلى توفير دعم مالي مؤقت للموظفين المؤمن عليهم في حال فقدانهم لوظائفهم لأسباب لا إرادية أو غير تأديبية.
- تشمل الفئات المستهدفة بالنظام العاملين في القطاعين الحكومي الاتحادي والخاص، بالإضافة إلى العاملين في الشركات شبه الحكومية والشركات المسجلة في المناطق الحرة. هذا التوسع في الفئات المشمولة يعكس جهود الحكومة لضمان شمولية النظام وتعزيز الأمان الوظيفي.
- من أجل الاستفادة من التعويضات المقررة، يجب على العاملين الالتزام بدفع الأقساط التأمينية شهرياً، والحفاظ على الاشتراك لمدة لا تقل عن 12 شهراً متصلة. يُفقد الحق في التعويض في حالات معينة مثل الفصل لأسباب تأديبية، الاحتيال، أو التحاق الموظف بعمل آخر أثناء فترة التعويض.
- من المهم الإشارة إلى أن النظام يستثني بعض الفئات من الاشتراك، مثل المستثمرين (أصحاب الأعمال)، العمالة المساعدة، العاملين بعقود مؤقتة، الأحداث دون 18 عاماً، والمتقاعدين الذين يتلقون معاشاً تقاعدياً ويلتحقون بعمل جديد.
- تترتب على عدم الاشتراك في نظام التأمين ضد التعطل عن العمل غرامات مالية، وذلك بهدف تعزيز الالتزام بالنظام وضمان حقوق العاملين. يُعد هذا النظام جزءاً من جهود الدولة لتعزيز الاستقرار الوظيفي ودعم الموظفين خلال الفترات الصعبة التي قد يواجهونها في مسارهم المهني.
المطالبة بالتعويض ضد التعطل عن العمل فى الإمارات
- نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات يعد خطوة هامة لدعم الموظفين الذين يفقدون وظائفهم لأسباب غير تأديبية. بدأ العمل بهذا النظام اعتبارًا من 1 يناير 2023، ويغطي العاملين في القطاعين الحكومي الاتحادي والخاص، سواء كانوا مواطنين أو مقيمين.
- للمطالبة بالتعويض، يجب على العامل المؤمن عليه دفع القسط التأميني شهريًا وأن يكون قد اشترك في النظام لمدة لا تقل عن 12 شهرًا متصلة. وفي حالة فقدان العمل، يجب على المؤمن عليه التقدم بمطالبة التعويض خلال 30 يومًا من تاريخ انتهاء علاقة العمل.
- من الجدير بالذكر أن هناك شروطًا ومعايير محددة لاستحقاق التعويض، مثل عدم فصل العامل من عمله لأسباب تأديبية وألا تكون المطالبة بالتعويض عن طريق الغش أو الاحتيال. يُستثنى من هذا النظام الأشخاص الذين يفقدون وظائفهم بسبب الاستقالة أو الفصل لأسباب تأديبية.
- عادةً ما يتم تحويل مبلغ التعويض في موعد لا يتجاوز أسبوعين من تاريخ استلام المطالبة المتوافقة مع شروط الاستحقاق. ويُعتبر التأمين ضد التعطل عن العمل وسيلة لتوفير الأمان المالي للعاملين أثناء فترة بحثهم عن وظيفة جديدة.
- الجهات التي توفر وثائق التأمين تشمل شركات مثل “دبي للتأمين” و”أبوظبي الوطنية للتأمين” وغيرها، وتتم ممارسة نشاط مزود خدمة التأمين ضد التعطل من قبل شركات التأمين المرخصة من المصرف المركزي.
أهداف نظام التأمين ضد التعطل عن العمل فى الإمارات
- يهدف نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات، الذي تم تنفيذه بتنسيق بين الهيئة الاتحادية للموارد البشرية الحكومية ووزارة المالية، إلى توفير الأمان المالي للموظفين في القطاعين الخاص والحكومي في حالة فقدان الوظيفة. يتمثل أحد أهم أهداف هذا النظام في ضمان استمرارية الدخل للعاملين لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر، مما يتيح لهم فرصة للبحث عن عمل بديل دون القلق بشأن الضغوط المالية خلال هذه الفترة.
- للحصول على التعويض، يجب على العامل أن يكون قد سدد الأقساط التأمينية بانتظام وأن يكون مشتركًا في النظام لمدة لا تقل عن 12 شهرًا متواصلة. ومن الجدير بالذكر أن العامل لن يستحق التعويض إذا تم فصله لأسباب تأديبية، أو في حالة المطالبة بالتعويض عن طريق الغش أو الاحتيال. كما يجب على العامل تقديم المطالبة خلال 30 يومًا من تاريخ التعطل.
- يسهم هذا النظام في تعزيز استقرار سوق العمل في الإمارات، كما يعكس جهود الدولة في توفير شبكة أمان اجتماعي للعاملين وتعزيز الحماية الاجتماعية لهم. وقد تم تطوير هذا المنتج التأميني بعد سلسلة من الاجتماعات والدراسات المكثفة لضمان تغطية شرائح كبيرة من المجتمع وتلبية احتياجات سوق العمل.
القوانين والقرارات المُنظمة لأحكام التأمين ضد التعطل عن العمل فى الإمارات
- تم تنظيم التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات من خلال مجموعة من القوانين والقرارات. أبرزها مرسوم بقانون اتحادي رقم (13) لسنة 2022، الذي يُعد الإطار القانوني الأساسي لهذا النظام. وفقاً لهذا المرسوم، يهدف النظام إلى توفير الدعم المالي للأفراد الذين فقدوا وظائفهم، مع التركيز على توفير حياة كريمة ودعم استقرارهم المعيشي.
- تشمل القوانين والتشريعات المتعلقة بالتأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات تفاصيل مهمة حول الشروط والأحكام والمسؤوليات. على سبيل المثال، يتطلب النظام من المؤمن عليهم دفع الأقساط التأمينية على أساس شهري والتأكد من استمرار الاشتراك لمدة لا تقل عن 12 شهراً متصلة. في حال التعطل عن العمل، يجب على العامل تقديم المطالبة لمزود خدمة التأمين خلال 30 يوماً من تاريخ انتهاء علاقة العمل، وعلى مزود الخدمة معالجة هذه المطالبات وفقاً للضوابط والشروط المحددة.
- من الجدير بالذكر أن التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات يُدار من قبل مجموعة من شركات التأمين الوطنية المعتمدة، وتضم هذه المجموعة شركات مثل شركة دبي للتأمين وشركة أبوظبي الوطنية للتأمين، بالإضافة إلى عدة شركات أخرى.
- لا يشمل النظام فقط العاملين في القطاع الخاص، ولكن يشمل أيضاً موظفي الحكومة الاتحادية، حيث تتولى الهيئة الاتحادية للموارد البشرية الحكومية، بالتنسيق مع وزارة المالية، تنفيذ أحكام هذا النظام لموظفي الحكومة.
- كما وضعت الحكومة الإماراتية ضوابط صارمة لعدم استحقاق التعويض في حالات معينة مثل الفصل لأسباب تأديبية، الغش أو الاحتيال، أو الانضمام لعمل آخر خلال فترة الاستحقاق. وتشمل العقوبات المالية المفروضة على العمال الذين لا يشتركون في النظام أو لا يدفعون الرسوم المتعلقة به، بما في ذلك غرامات تصل إلى 400 درهم.
شروط الاستفادة من نظام تأمين ضد التعطل عن العمل فى الإمارات
يهدف نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات إلى توفير الدعم المالي للعاملين في القطاعين الحكومي الاتحادي والخاص في حالة فقدان الوظيفة لأسباب غير تأديبية أو الاستقالة. هذا التأمين يوفر تعويضاً مالياً يساوي 60% من الراتب الأساسي للموظف لمدة ثلاثة أشهر. لكن، هناك شروط ومعايير محددة يجب على العاملين استيفاؤها للاستفادة من هذا التأمين:
- مدة الاشتراك: يشترط ألا تقل مدة اشتراك المؤمن عليه عن 12 شهراً متتالية.
- دفع الأقساط: يجب أن يكون المؤمن عليه ملتزماً بسداد جميع الأقساط التأمينية وفق الدورية المحددة.
- الأسباب غير التأديبية: لا يجوز للعامل المطالبة بالتعويض في حالة الفصل من العمل لأسباب تأديبية.
- تقديم المطالبة: يجب تقديم المطالبة خلال 30 يوماً من تاريخ انتهاء علاقة العمل.
يستثنى من النظام فئات معينة مثل المستثمرين (أصحاب العمل)، العمالة المساعدة، العاملين بعقود مؤقتة، الأحداث دون 18 عاماً، والمتقاعدين الذين يتلقون معاشاً تقاعدياً ويعملون في وظيفة جديدة.
غرامة عدم الاشتراك في تأمين التعطل عن العمل فى الإمارات
- يُعتبر نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات جزءًا هامًا من الحماية الاجتماعية للعاملين، حيث يشمل العاملين في القطاعين الخاص والحكومي الاتحادي من المواطنين والمقيمين. يُلزم النظام الموظفين بالاشتراك في التأمين على مسؤوليتهم الخاصة، وتقع مسؤولية توجيه وتحفيز الموظفين على الاشتراك على عاتق أصحاب العمل.
- تُفرض غرامة مالية قدرها 400 درهم إماراتي على العاملين الذين لا يلتزمون بالاشتراك في هذا النظام، وذلك بهدف تعزيز الالتزام بالنظام وضمان الحماية الكافية للعاملين. في حال اشترك العامل ولم يلتزم بسداد الأقساط التأمينية لمدة ثلاثة أشهر، يتم فرض غرامة إضافية. من الجدير بالذكر أن البرنامج التأميني يوفر تعويضًا نقديًا للمؤمن عليهم لمدة لا تتجاوز ثلاثة أشهر، بمعدل 60% من متوسط الراتب الأساسي في الأشهر الستة الأخيرة قبل التعطل عن العمل.
- يجب على الموظفين الاشتراك في النظام عبر إحدى القنوات المتعددة المتاحة، التي تشمل الموقع الإلكتروني للمجمع التأميني، التطبيقات الذكية، ومراكز خدمات رجال الأعمال، بالإضافة إلى أجهزة الخدمة الذاتية وقنوات أخرى محددة من قبل الوزارة.
- يُستثنى من الاشتراك في النظام بعض الفئات مثل المستثمرين، العمالة المساعدة، العاملين بعقود مؤقتة، الأحداث دون 18 عامًا، والمتقاعدين الذين يتلقون معاشًا تقاعديًا ويعملون بوظيفة جديدة.
ما هي الجهات التي توفر تأمين التعطل عن العمل الامارات؟
- يُعتبر نظام التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات إحدى المبادرات الهامة لتوفير الأمان الوظيفي للعاملين في الدولة. هذا النظام يشمل جميع العاملين في القطاعين الخاص والحكومي الاتحادي، ما عدا فئات محددة مثل المستثمرين، العمالة المساعدة، العمال بعقود مؤقتة، الأحداث دون 18 عامًا، والمتقاعدين الذين يعملون بعد التقاعد.
- يتطلب النظام من العاملين دفع قسط تأميني شهري، ولابد من مرور 12 شهرًا متواصلة من الاشتراك في النظام ليكون العامل مؤهلًا للتعويض. يفقد العامل حقه في التعويض إذا تم فصله لأسباب تأديبية، أو في حال الاحتيال، أو إذا كان يعمل لدى منشأة وهمية. كما يتوقف صرف التعويض إذا التحق العامل بعمل آخر خلال فترة استحقاق التعويض.
- توفر شركة دبي للتأمين هذه الخدمة، وتوجد عدة قنوات للاشتراك في النظام التأميني للشركة تشمل الموقع الإلكتروني للمجمع التأميني، التطبيق الذكي، أجهزة الخدمة الذاتية، مراكز خدمات رجال الأعمال، الأنصاري للصرافة، التطبيقات الهاتفية للبنوك والمصارف، وفواتير شركات الاتصالات.
- تشملالجهات التي توفر وثيقة التأمين ضد التعطل عن العمل في الإمارات: دبي للتأمين، أبوظبي الوطنية للتأمين، العين الأهلية للتأمين، الإمارات للتأمين، الوطنية للتأمينات العامة، أورينت للتأمين، أبوظبي الوطنية للتكافل، عُمان للتأمين، وأورينت يو إن بي تكافل.
- يُمكن للعامل المؤمن عليه التقدم بطلب التعويض خلال 30 يومًا من تاريخ انتهاء علاقة العمل، ويجب على مزود خدمة التأمين تحويل مبلغ التعويض في موعد لا يتجاوز أسبوعين من تاريخ استلام المطالبة المتوافقة مع الشروط المحددة.
