يبحث العديد من سائقين السيارات عن عروض التأمين على السيارات بالامارات، حيث سنكشف بهذه المقالة عن العوامل التي يمكن بناء عليها تحديد افضل برنامج تأميني للسيارات وكذلك افضل الشركات المتواجدة بالامارات والتي تقدم عروض مميزة على خدمات تأمينات السيارات.
افضل عروض التأمين على السيارات بالامارات
- تتنوع عروض التأمين على السيارات في الإمارات العربية المتحدة وتقدم شركات التامين مجموعة واسعة من الخيارات لتلبية احتياجات المواطنين والمقيمين.
- للحصول على أفضل عرض، يُنصح بالمقارنة بين العروض المختلفة للعثور على أنسب خيار يوفر التغطية الشاملة والفعالة من حيث التكلفة.
- على سبيل المثال يقدم موقع “يلا كومبير” خدمة مقارنة بين عروض التأمين المختلفة في الإمارات، مما يتيح للمستخدمين العثور على أرخص الخيارات المتاحة. يقدم الموقع تسعيرات أونلاين ويمكن للسائقين الذين يقودون بأمان الحصول على خصومات تصل إلى 15%.
- من جهة أخرى، يوفر موقع “شوري للتأمين” تسعيرات رسمية من أكبر شركات التأمين في الإمارات. يتميز هذا الموقع بعروضه الشفافة والتغطية الفورية، ويقدم خدمة مقارنة أسعار التأمين بعد الإجابة على بعض الأسئلة البسيطة، مما يسهل العثور على العرض الأمثل.
- بالإضافة إلى ذلك، يُعد موقع “باي أني انشورنس” خيارًا آخر للبحث عن تأمين السيارات. يوفر هذا الموقع تأمين سيارات ضد الغير ويُمكن من الحصول على تأمين بأسعار مناسبة وسرعة في الخدمة.
الدليل الشامل للتأمين على السيارت بالامارات
- يُعد التأمين على السيارات في الإمارات العربية المتحدة جزءاً أساسياً من الحفاظ على الأمان على الطرق والحماية المالية.
- يوجد نوعان رئيسيان من التأمين على السيارات: التأمين الشامل والتأمين ضد الغير.
- التأمين الشامل يوفر تغطية واسعة تشمل الأضرار التي تلحق بسيارة المؤمن له والأضرار التي قد تلحق بالأطراف الأخرى في حادث مروري، بما في ذلك الأضرار الناجمة عن الحريق، السطو، التخريب، والسرقة.
- يعتمد سعر التأمين الشامل على قيمة السيارة، وعادة ما يكون أعلى من تكلفة التأمين ضد الغير.
- التأمين ضد الغير هو الحد الأدنى للتغطية المطلوبة بموجب القانون في الإمارات، وهو يغطي المسؤولية تجاه الأضرار التي قد تلحق بالأطراف الأخرى في حادث مروري، ولكنه لا يغطي الأضرار التي قد تلحق بسيارة المؤمن له.
- تختلف شروط وتغطيات التأمين الشامل من شركة تأمين إلى أخرى، لكنها عموماً تشمل حماية أكبر وتغطيات متنوعة.
- قد تشمل بعض برامج شركات التامين خدمات إضافية مثل الإصلاح في الوكالة لمدة تصل إلى ثلاث سنوات، وخدمة العملاء المتعددة اللغات والإصلاح في شبكة الكراجات المعتمدة.
- من الضروري أن يتفهم المؤمنون الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير ليختاروا النوع الأنسب لهم بناءً على احتياجاتهم وميزانيتهم.
- يمكن شراء وثيقة التأمين على السيارات من شركات التامينات بسهولة وسرعة، مع توافر خيارات الشراء الإلكتروني والمقارنة بين العروض المتنوعة.
مميزات الحصول علي تأمين السيارة الشامل
- يوفر تأمين السيارات الشامل مجموعة من المميزات الهامة التي تُضفي طبقة إضافية من الأمان والراحة لمالكي السيارات.
- أولى هذه المميزات هي “راحة البال” التي يحصل عليها الشخص عند تأمين سيارته مع شركة تأمين ذات سمعة جيدة، حيث يُصبح مطمئنًا ومُتحررًا من القلق بشأن تكاليف الإصلاحات أو الأضرار التي قد تلحق بالسيارة نتيجة حادث ما.
- ثانيًا، تتضمن وثيقة التأمين الشامل تغطية شاملة تشمل تكاليف إصلاح السيارة أو حتى استبدالها بقيمتها السوقية في حالة التلف الكامل، مما يوفر حماية مالية وأمانًا كبيرًا للمُؤمن له في حالات الطوارئ.
- بالإضافة إلى ذلك، يُمكن للمؤمن له إضافة ميزات إضافية إلى الوثيقة، مثل تغطية الأضرار الناتجة عن عوامل غير مرتبطة بالحوادث، مثل الأضرار الطبيعية أو السرقة، وذلك مقابل قسط إضافي، مما يوفر حماية مُحسنة ومُخصصة وفقًا لاحتياجات الفرد.
- كما أن التأمين الشامل يوفر التغطية لجميع حوادث الطرق، سواء داخل البلاد أو في دول معينة خارجها، مما يُعد ميزة مهمة لمن يسافرون بسياراتهم خارج البلاد.
- أخيرًا، يتميز التأمين الشامل بمرونته في توفير التغطية للمركبة وللأضرار التي قد تلحق بالغير، مما يسمح لصاحب الوثيقة بالتخصيص وفقًا لاحتياجاته الخاصة عند القيام بالتأمين.
- هذه المميزات مجتمعة تجعل من التأمين الشامل خيارًا مفضلًا للكثيرين، حيث يوفر الأمان والحماية المالية والمرونة في التعامل مع الحوادث المختلفة.
الاختلافات الرئيسية بين برامج التأمين على السيارات المختلفة
- تختلف برامج التأمين على السيارات في تغطيتها وشروطها، وتعتمد هذه الاختلافات على عدة عوامل مثل بنود الوثيقة والشركة المقدمة.
- أولاً، يوجد التأمين الإجباري الذي يغطي الأضرار التي تلحق بالغير نتيجة الحوادث المرورية، وهو إلزامي في العديد من الدول لضمان تغطية الأضرار التي قد تلحق بالآخرين.
- من ناحية أخرى، يوجد التأمين الشامل الذي يقدم تغطية أوسع، حيث يشمل أيضًا السيارات والدراجات النارية وغيرها، ويغطي الأضرار التي تلحق بالمركبة المؤمن عليها نفسها، بالإضافة إلى تغطية الإصابات أو الوفيات الناتجة عن الحوادث. تتميز وثائق التأمين الشامل بإمكانية توسيع نطاق التغطية لتشمل الأضرار الناتجة عن حوادث خارج البلد المعني مقابل تكلفة إضافية.
- بالإضافة إلى ذلك، هناك أنواع أخرى من التأمين مثل تأمين الطرف الثالث والتأمين الممتد ضد الغير.
- يقتصر تأمين الطرف الثالث على تغطية المسؤولية المدنية وهو الأبسط، بينما يشمل التأمين الممتد ضد الغير بعض المزايا الإضافية مثل تغطية الزجاج والرافعة في حالة الانهيار.
- من المهم الإشارة إلى أنه على الرغم من التشابه الظاهري بين وثائق تأمين السيارات، إلا أن هناك الكثير من الاختلافات بينها تعتمد على بنود الوثيقة أو الشركة المقدمة للتأمين. تطور قطاع التأمين بشكل كبير خلال العقود الماضية، حيث لم تعد شركات التأمين تقدم وثيقة واحدة للجميع، بل توفر العديد من برامج التأمين المختلفة.
- بالتالي، عند اختيار برنامج التأمين المناسب، من الضروري النظر في تفاصيل الوثيقة ومقارنة العروض المختلفة بناءً على الحاجة الفردية لتغطية السيارة والمخاطر المرتبطة بها.
طريقة إصدار بوليصة تأمين السيارة
- يمكن أن يتم إصدار بوليصة تأمين السيارة بسهولة عبر الإنترنت من خلال عدة منصات مثل تأميني، بي كير.
- توفر هذه المنصات إمكانية مقارنة الأسعار واختيار البوليصة المناسبة بسرعة وفعالية، مما يوفر الوقت والجهد.
- تتضمن عملية التأمين عدة خطوات أساسية، بدءًا من تسجيل الحساب على المنصة الإلكترونية، إدخال البيانات الشخصية وبيانات السيارة، واختيار نوع التأمين سواء كان شاملًا أو ضد الغير.
- ثم يتم مقارنة أسعار التأمين واختيار الأنسب، وأخيرًا إتمام عملية الدفع وتحميل أو طباعة الوثيقة.
- يوفر التأمين الشامل تغطية أوسع تشمل الأضرار الناتجة عن الحوادث، السرقة، الحريق وغيرها.
- أما التأمين الإجباري، فيقتصر على تغطية الأضرار التي قد تلحق بالغير. يُعتبر التأمين الشامل ذو أهمية خاصة لأنه يقدم حماية مالية شاملة في حال وقوع حوادث أو أضرار للسيارة.
- من الضروري معرفة أن تكلفة التأمين قد تختلف باختلاف ميزات البرنامج التأميني ونوع السيارة، وغالباً ما تحتسب بناءً على نسبة مئوية من قيمة السيارة. بعض الشركات تقدم خيار التأمين بناءً على قيمة القرض البنكي في حالة شراء السيارة بالتقسيط.
- يجب الانتباه إلى الشروط الأساسية لضمان الموافقة على التعويض في حالة وقوع حادث، مثل عدم وقوع الحادث تحت تأثير المخدرات أو الكحول، عدم استخدام السيارة في التسابق، وعدم مخالفة قواعد المرور.
- في حالة وقوع حادث، يجب إبلاغ شركة التأمين بسرعة وتقديم المستندات والبيانات اللازمة. سيتم تقدير الأضرار وتكلفة الإصلاح، ويُطلب من المؤمن له تقديم فواتير الإصلاح لاسترداد التعويض من شركة التأمين.
- بشكل عام، أصبحت عملية إصدار بوليصة تأمين السيارة سهلة وسريعة بفضل التقدم التكنولوجي، وهي توفر حماية شاملة للمركبة والسائق من مختلف المخاطر.
كيفية إستخدام تأمين السيارة
- يعتبر استخدام تأمين السيارة من الخطوات الهامة لحماية مركبتك وتأمينها ضد المخاطر المحتملة.
- يتميز التأمين بكونه وسيلة للأمان والحفاظ على قيمة السيارة كاستثمار، خاصة في ظل ارتفاع أسعار قطع الغيار وتكاليف الصيانة، بالإضافة إلى تحديات القيادة مثل سوء حالة الطرق ورعونة بعض السائقين.
- عند اختيار شركة التأمين، يجب مراعاة عدة جوانب مثل خدمات التأمين المقدمة، مصداقية الشركة، المزايا التي تقدمها، سعر التأمين، وجودة خدمة العملاء.
- من الضروري التعاقد مع ممثل لشركة التأمين مباشرة لضمان الرجوع إليه في حالة وقوع حادث.
- تتضمن بعض النصائح الهامة فيما يخص التأمين على السيارة دفع قسط التأمين فور استلام الوثيقة، المحافظة على السيارة وصيانتها بانتظام، عدم ترك السيارة في أماكن قد تتعرض للإصطدام، والتأكد من أن المؤمن له يظل مالكًا للسيارة طوال مدة العقد.
- في حالة وقوع حادث، يجب إخطار الشركة خلال 72 ساعة وعدم البدء في الإصلاح قبل المعاينة وتحديد قيمة التلفيات.
- كما يجب إخطار الجهات الرسمية لتحرير محضر بالحادث وتقديم نسخة منه للشركة لسرعة تسوية التعويض.
- للتعاقد على وثيقة التأمين، يجب تقديم بيانات السيارة ومن ثم يتم المعاينة وتصوير السيارة وإصدار الوثيقة خلال 24 ساعة.
- وفي حالة وقوع حادث، تتضمن الإجراءات المطلوبة عمل محضر شرطة للحوادث الكبيرة، إخطار شركة التأمين، عمل مقايسة إصلاح في التوكيل أو مركز الصيانة لتقدير قيمة التلفيات، ومعاينة السيارة من قبل الشركة قبل وبعد الإصلاح، ثم صرف التعويض للعميل أو محاسبة التوكيل أو مركز الصيانة مباشرة حسب الشركة المتعاقد معها.
ما الذي لا تشمله بوليصة تأمين السيارة
لا تغطي بوليصة تأمين السيارة عدة حالات واستثناءات محددة، منها على سبيل المثال:
- الحوادث الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات: إذا كان صاحب التأمين هو مرتكب الخطأ بسبب قيادة المركبة تحت تأثير الكحول أو المخدرات، فإن التأمين لا يغطي الحوادث المرورية الناشئة عن ذلك.
- قيادة السيارة دون ترخيص أو ببيانات مزورة: يتم الإعفاء من التأمين في حالة قيادة السيارة دون ترخيص أو في حالة الإدلاء ببيانات كاذبة عند استخراج الوثيقة.
- إتلاف السيارة عمداً: لا يتم الاستفادة من التأمين في حالة إتلاف السيارة عمداً، سواء كان ذلك من خلال حرقها أو اصطناع حادث مروري ملفق.
- الإهمال الشديد والحمولة الزائدة: لا يشتمل التأمين على سرقة السيارة التي تحدث نتيجة الإهمال الشديد مثل تركها في حال تشغيل في عرض الطريق أو وقوع الحادث بسبب الحمولة الزائدة.
- الحوادث خارج النطاق الجغرافي للوثيقة: لا يشمل التأمين وقوع الحوادث خارج النطاق الجغرافي المحدد في الوثيقة.
- الأضرار الناتجة عن كوارث طبيعية: لا يشتمل التأمين في حالة تضرر المركبة أو فقدها أو تلفها بسبب الكوارث الطبيعية مثل حدوث فيضان.
المستندات المطلوبة لشراء أو تجديد تأمين سيارتك
عند الرغبة في شراء أو تجديد تأمين لسيارتك، من الضروري توفير مجموعة من المستندات الأساسية لإتمام العملية بنجاح. هذه المستندات تختلف بناءً على متطلبات شركات التأمين واللوائح المحلية في كل دولة، لكن هناك عدة وثائق شائعة تُطلب عادةً، والتي تشمل:
- رخصة القيادة: تعد رخصة القيادة من أهم الوثائق اللازمة لتأمين السيارة. يجب أن تكون رخصة القيادة سارية المفعول، وقد تحتاج الشركة إلى نسخ من رخص القيادة الخاصة بجميع أفراد العائلة الذين سيقودون السيارة أيضًا.
- تفاصيل تسجيل السيارة: يجب توفير تفاصيل تسجيل السيارة مثل رقم التسجيل. هذه المعلومات ضرورية لإثبات ملكية السيارة وتاريخها. في بعض الحالات، خاصةً عند التعامل دون استخدام الإنترنت، قد يُطلب المستندات المادية المتعلقة بتسجيل السيارة.
- تفاصيل التأمين السابقة: في حالة كنت تجدد التأمين على سيارتك، قد تحتاج إلى تقديم تفاصيل التأمين السابقة. هذه المعلومات تساعد شركة التأمين في تقييم تاريخك التأميني وتحديد الأسعار والشروط المناسبة للتأمين الجديد.
- المعلومات الشخصية لمالك السيارة: تتضمن هذه المعلومات الاسم الكامل لمالك السيارة وغالبًا ما يُطلب أيضًا تقديم معلومات شخصية إضافية مثل العنوان ورقم الاتصال. هذه المعلومات تساعد في التحقق من هوية مالك السيارة وتسهيل عملية التواصل.
- رخصة المركبة: أيضاً، يجب تقديم نسخة صالحة من رخصة المركبة، التي تُظهر تفاصيل المركبة وحالتها القانونية.
أرخص تأمين سيارات في الإمارات
- تتوفر في دولة الإمارات العربية المتحدة مجموعة متنوعة من خيارات التأمين على السيارات التي تقدمها شركات مختلفة بأسعار تنافسية وخدمات متميزة.
- للحصول على أرخص تأمين للسيارات، يُنصح بمقارنة العروض المتاحة من شركات التأمين المختلفة التي تحظى بتقييمات عالية من قبل عملائها وتوفر تغطية شاملة للمطالبات بشكل سريع وفعال.
- أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على تكلفة التأمين هو نوع وثيقة التأمين.
- تُعتبر وثيقة تأمين الطرف الثالث عمومًا الأرخص بين أنواع التأمين المختلفة، حيث تقدم مزايا تأمينية محدودة مقارنة بوثيقة التأمين الشامل التي توفر تغطية أوسع.
- بالإضافة إلى ذلك، تتأثر تكلفة التأمين بقيمة السيارة نفسها. على سبيل المثال، إذا كانت قيمة السيارة أقل من 100 ألف درهم، تبدأ تكلفة التأمين من 2.5% من قيمة السيارة.
- وتتناقص نسبة تكلفة التأمين كلما ارتفعت قيمة السيارة، حيث تبلغ 2.35% للسيارات بين 100 و300 ألف درهم، وتنخفض إلى 2.2% للسيارات التي تتراوح قيمتها بين 300 ألف ومليون درهم.
- عند البحث عن تأمين السيارات، من المهم أيضًا مراعاة الخدمات المقدمة من قبل شركات التأمين، مثل خدمة العملاء وسرعة معالجة المطالبات. يُفضل اختيار شركة تأمين تقدم خدمة عملاء جيدة وتجربة سلسة في التعامل مع المطالبات. يمكن أيضًا البحث عن الشركات التي تقدم عروضًا ترويجية أو خصومات للعملاء الجدد أو الحاليين لتقليل التكاليف.
أفضل شركات تأمين السيارات في الإمارات
يوجد في الإمارات العربية المتحدة، عدد من شركات التأمين البارزة التي تقدم خدمات مميزة في مجال تأمين السيارات، ومن أبرز هذه الشركات:
- شركة أبوظبي الوطنية للتأمين (ADNIC): تعتبر من أفضل شركات التأمين على الإطلاق، ليس فقط في تأمين السيارات بل في جميع أنواع التأمين. تتميز بتقديم خدمات متميزة لعملائها، بما في ذلك التأمين الشامل للسيارات حتى خارج الإمارات، ومجموعة من العروض والباقات المختلفة.
- شركة دبي الإسلامية للتأمين وإعادة التأمين (أمان): تأسست عام 1979 وتعتبر من الشركات الرائدة في مجال التأمين التكافلي. تقدم خدمات مثل المساعدة على الطرقات، خصوصاً الوعرة والصحراوية، وتأمين السيارات المؤمن عليها خارج الإمارات (محدود في عمان)، والتأمين الشامل على السيارات.
- شركة عمان للتأمين: تأسست في 1975 وتعتبر واحدة من أكثر الشركات موثوقية، حيث نالت تقديرات عالية من الهيئات المسؤولة عن تقييم شركات التأمين. تتميز بتعدد خططها التأمينية وشمولية خدماتها.
- شركة الوثبة: تقدم مزايا مثل فتح قفل السيارة في حال السرقة، تعويض الزجاج الأمامي، وتوفير سيارة بديلة في حالات السرقة أو الحريق، بالإضافة إلى خدمات طبية فورية وخدمة سحب السيارة مجاناً.
- شركة نور تكافل: تقدم تغطية شاملة للسيارات في حالات الضرر أو الحادث وتغطية أضرار الطرف الثالث، بالإضافة إلى التأمين الإضافي في ظروف معينة مثل القيادة في طرق وعرة أو عند تقديم خدمة تأجير السيارات.
- ادمجي انشورنس كومباني ليمتد: بدأت في باكستان وانتقلت إلى الإمارات، وتقدم خدمات سلسة وباقات تأمين تتناسب مع احتياجات العملاء.
- شركة سلامة للتأمين: معروفة في التأمين التكافلي، تقدم حلولاً تأمينية تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
- الوطنية للتكافل: تأسست في 2011، تهدف لتكون شركة تكافلية رائدة، وتقدم خدمات تأمين متنوعة.
- الصقر للتأمين: شركة بخبرة تزيد عن 30 عاماً، تقدم منتجات تأمينية متنوعة.
- شركة دار التأمين: تأسست في 2007 وتقدم منتجات تأمينية متنوعة.
- شركة البحيرة الوطنية للتأمين: تقدم حلولاً تأمينية مبتكرة وتتمتع بمحفظة تأمينية واسعة ومتنوعة.
تقدم هذه الشركات خدمات تأمينية تغطي مجموعة واسعة من الاحتياجات، مما يوفر للعملاء خيارات متعددة تناسب مختلف الظروف والمتطلبات.
أهم العوامل التي تؤثر في أسعار تأمين السيارات
تتأثر أسعار تأمين السيارات بعوامل متعددة، تختلف من شخص لآخر ومن شركة تأمين لأخرى. هذه العوامل تشمل:
- الفئة العمرية للسائق: السائقون الشباب يميلون لقيادة السيارة بسرعة أكبر، مما يزيد من احتمالية وقوع الحوادث وبالتالي ارتفاع أسعار التأمين.
- خبرة السائق: الأشخاص الذين حصلوا حديثاً على رخصة القيادة يكون تأمين سياراتهم أكثر تكلفة مقارنة بذوي الخبرة الطويلة في القيادة.
- مكان المعيشة: الأشخاص القاطنين في المدن يدفعون أقساطاً تأمينية أعلى مقارنة بالذين يعيشون في القرى والمناطق الريفية.
- نوع السيارة وسنة الصنع: السيارات الفارهة والحديثة تتطلب أقساطاً تأمينية أعلى بسبب تكلفة إصلاحها المرتفعة.
- سجل السائق المروري: وجود سجل حوادث طويل يزيد من تكلفة التأمين، بينما يؤدي السجل النظيف إلى خفض التكلفة.
- جنس السائق: في بعض الدول، يُعد جنس السائق عاملاً في تحديد الأقساط التأمينية، حيث تجد بعض شركات التأمين أن الذكور يتسببون في حوادث أكثر من الإناث.
إضافةً إلى ذلك، توجد عوامل أخرى تؤثر على أسعار تأمين السيارات، مثل:
- نوع التغطية التأمينية: اختيار تغطيات أقل يخفض التكلفة، ولكن يجب الحرص على أن تكون التغطية كافية للحماية المالية في حالة الحوادث.
- قيمة الخصم (الدفع المسبق): اختيار خصم أعلى يقلل من قيمة القسط السنوي.
- المسافة المقطوعة بالسيارة: كلما زادت المسافة التي تقطعها بسيارتك، زادت احتمالية تعرضك للحوادث، وبالتالي تزيد تكلفة التأمين.
- السجل الائتماني للمؤمن: في بعض الولايات، يستخدم السجل الائتماني لتحديد معدلات التأمين.
- تاريخ التأمين السابق: وجود فترات انقطاع في التأمين يمكن أن يجعلك تبدو كسائق أكثر خطورة.
