تتنافس شركات التأمين في الإمارات على جذب المزيد من العملاء فتسعى كلا منها لتقديم افضل عروض شركات التأمين الصحي في الامارات من خلال تقديم مزايا إضافية، مثل خدمة الطوارئ على مدار الساعة وشبكة واسعة من المستشفيات والعيادات المتعاقدة. كما تسعى تلك الشركات إلى تخصيص خيارات متنوعة لتلبية احتياجات الفئات العمرية المختلفة والمتغيرات الصحية الفردية، وبهذا المقال سنعرض لكم كافة تفاصيل هذه العروض.
افضل عروض شركات التأمين الصحي في الامارات
- يُعد التأمين الطبي في الإمارات جزءاً مهماً من النظام الصحي، حيث يُقدم للمقيمين تغطية صحية إما مجانية أو بتكاليف مخفضة.
- في عام 2023، بلغ متوسط أسعار التأمين الصحي للأفراد في الإمارات حوالي 10000 درهم سنوياً، وتتراوح أقساط التأمين الصحي الشامل من 5500 درهم إماراتي إلى 33500 درهم إماراتي سنوياً للأجانب. هذا يشير إلى تنوع واسع في الخيارات والتكاليف بناءً على الخطة ومقدم الخدمة.
- من الجدير بالذكر أن هناك خطط تأمين صحي تبدأ من أسعار منخفضة، مثل برامج تأمين صحي محلية تبدأ من 800 درهم سنوياً، مع إمكانية إضافة منافع تغطي جميع أنحاء العالم وتوفر الوصول إلى أكبر شبكة في الإمارات العربية المتحدة. وهذا يوفر خيارات متنوعة للأفراد والعائلات بناءً على احتياجاتهم وقدرتهم المالية.
- يُقدر حجم سوق التأمين الصحي والطبي في الإمارات بمبلغ 9.35 مليار دولار أمريكي في عام 2023، ومن المتوقع أن يصل إلى 16.76 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2028، مما يعكس معدل نمو سنوي مركب قدره 12.38٪ خلال الفترة من 2023 إلى 2028. هذا يشير إلى أن سوق التأمين الصحي في الإمارات يشهد نمواً متزايداً وتوسعاً، مما يعكس الطلب المتزايد على هذه الخدمات.
- بالنسبة للعائلات، تبدأ أسعار التأمين الصحي من 1118 درهم إماراتي كحد أدنى، وهذا مقابل الحد الأدنى من التغطيات التي حددتها الحكومة الإماراتية لجميع شركات التأمين. كما توجد خطط تأمين صحي شخصية تبدأ من 6907 درهم مع تغطية تصل إلى 250,000 درهم. هذه الأرقام تعطي فكرة عن مدى تنوع الخيارات المتاحة والمرونة في التكاليف لتلبية احتياجات مختلف الفئات في المجتمع.
ميزات وفوائد التأمين الصحي في الإمارات
- يقدم التأمين الصحي في الإمارات مجموعة من الميزات والفوائد الهامة ، حيث يتميز بأنه إلزامي منذ عام 2013، مما يضمن تغطية صحية شاملة لجميع المقيمين. هذا النظام يهدف لتوفير رعاية صحية متميزة ويشمل جميع المقيمين بغض النظر عن دخولهم أو طبقاتهم الاجتماعية، مع وجود خيارات متعددة للتغطية الصحية تتناسب مع احتياجات وميزانيات المختلفة.
- يبلغ حجم سوق التأمين الصحي في دبي وحدها 17 مليار درهم سنوياً، مما يدل على الأهمية الكبيرة لهذا القطاع في الإمارات. يتمتع النظام الصحي في الإمارات بتطور كبير ويقدم مستوى عالٍ من الرعاية يتماشى مع المعايير الدولية.
- أحد الجوانب الهامة في التأمين الصحي هو نظام “الشبكة” الذي يشير إلى مجموعة العيادات والمستشفيات المتعاقد معها شركات التأمين، مما يوفر سهولة الوصول إلى الخدمات الطبية دون الحاجة للدفع النقدي، فقط عبر تقديم بطاقة التأمين.
- يختلف النظام قليلاً بين الإمارات المختلفة؛ في أبوظبي، يُلزم القانون أصحاب العمل بتوفير التأمين الصحي للموظفين، بينما في دبي، يُنصح بشدة بذلك دون أن يكون إلزامياً. وتنقسم برامج التأمين الصحي إلى فردية وجماعية، حيث تقدم البرامج الجماعية خصومات ومعدلات فائدة أقل نظراً لعدد المستفيدين، بينما تكون البرامج الفردية أكثر تخصيصاً لاحتياجات الفرد مع أقساط أعلى.
- هناك أيضاً خيارات للخصومات، حيث يمكن للأفراد اختيار خصومات أعلى للحصول على أقساط تأمين أقل، ولكن هذا يعني تحملهم لجزء أكبر من تكاليف العلاج. بالمقابل، يمكن اختيار خصومات أقل مع أقساط أعلى ولكن بتغطية أكبر من قبل مزود التأمين. كما يوجد التأمين المشترك، حيث يدفع المؤمن له نسبة معينة من فواتير العلاج، وهذا خيار مثالي لمن لديهم تأمين صحي فردي ويريدون دفع أقساط أقل.
أفضل خطط التأمين الصحي في الإمارات
- تعتبر خطط التأمين الصحي في الإمارات جزءاً أساسياً من منظومة الرعاية الصحية في الدولة، وتتميز بتنوعها وتلبيتها لمختلف الاحتياجات والميزانيات. في السنوات الأخيرة، شهد قطاع التأمين الصحي في الإمارات نمواً ملحوظاً، حيث أشارت تقديرات مؤسسة فيتش البحثية الدولية إلى أن أقساط التأمين الصحي في الإمارات من المتوقع أن تحقق نمواً سنوياً يصل إلى 8.7%، لتصل قيمتها إلى 21.8 مليار درهم في عام 2020 ومن المتوقع أن تصل إلى 26.2 مليار درهم بحلول عام 2024.
- التأمين الصحي في الإمارات ليس فقط مهماً لتلقي رعاية طبية ممتازة، بل هو أيضاً إلزامي للحصول على تصريح عمل أو بطاقة هوية إماراتية. ويتم فرض غرامات على أصحاب العمل أو الكفلاء الذين يفشلون في توفير التأمين لموظفيهم أو معاليهم.
- من بين الشركات البارزة في هذا المجال، تقدم “شركة ضمان” للتأمين الصحي خططاً متنوعة تشمل تغطية شاملة لحاملي الوثائق وأحبائهم. وتوفر الشركة وصولاً إلى أكثر من 3000 مزود للرعاية الصحية في الإمارات، كما تقدم تأمين التأشيرة الذهبية والذي يشمل مجموعة من خطط التأمين الصحي الشاملة.
- بالإضافة إلى ذلك، تقدم “تكافل الإمارات” للتأمين الصحي خططاً توفر تغطية عالمية لحامل الوثيقة وأفراد أسرهم. هذه الخطط تتضمن مجموعة متنوعة من الخيارات التي تلبي احتياجات مختلف الفئات والميزانيات، مما يجعلها خياراً جذاباً للعديد من الأفراد والعائلات.
- من المهم التأكيد على أن اختيار خطة التأمين الصحي المناسبة يتوقف على الاحتياجات الفردية والمالية لكل شخص أو عائلة. يُنصح بمراجعة الشروط والتغطيات المقدمة بدقة ومقارنتها بين مختلف الخطط المتاحة لضمان الحصول على أفضل تغطية تأمينية تلائم الاحتياجات الخاصة.
أنواع التأمين الصحي في الإمارات
يتميز نظام التأمين الصحي في الإمارات بتنوعه وشموليته، حيث يغطي معظم النفقات الطبية المترتبة عن الأمراض أو الحوادث والإصابات. تتميز برامج التأمين الصحي في الإمارات بتوفيرها للتغطية الشاملة والمتخصصة، وتشمل مختلف أنواع البرامج من الخطط الفردية إلى التأمين الجماعي للموظفين، وتغطية الأمراض الخطيرة والتأمين الصحي لكبار السن.
تتعدد أنواع التأمين الصحي في الإمارات وتتمثل في:
- الخطط الفردية للتأمين الصحي: تقدم تغطية لحامل الوثيقة فقط، تشمل الاستشفاء والعلاج من أمراض محددة.
- خطط تأمين خاصة بكبار السن: تركز على الأفراد فوق سن الستين، تتضمن أقساطاً مرتفعة وتتطلب فحوصات طبية مسبقة
- خطط التأمين الجماعي للموظفين: يقدمها أرباب العمل لموظفيهم، تتميز بأقساط منخفضة وتغطية شاملة.
- التأمين على الأمراض الخطيرة: يوفر تغطية للأمراض الحرجة مثل السرطان والجراحات الكبرى.
- برامج التأمين المقدمة من الحكومة: مثل برنامج “ثقة” في أبو ظبي وبرنامج “سعادة” في دبي، يقدمان تغطية طبية شاملة للمواطنين والوافدين.
- التأمين الصحي للعائلات: يشمل تغطية النفقات الطبية والعلاجية للعائلة بأكملها، ويغطي الاستشارات الخارجية، الاختبارات التشخيصية، الأدوية الموصوفة، الحالات المزمنة والطارئة.
- التأمين الصحي للأفراد: يوفر وصولاً إلى شبكة واسعة من مقدمي الرعاية الصحية، مع تغطية شاملة تشمل العلاج في المستشفى، الاختبارات التشخيصية، والتكاليف بعد الجراحة.
- التأمين الصحي الجماعي: يُقدم لموظفي الشركات، يشمل تغطية الحياة، الحوادث، ونفقات ما قبل وبعد الجراحة.
- التأمين الصحي لكبار السن: يركز على تغطية النفقات الطبية للأشخاص فوق ستين عاماً، مع تغطية للحالات المزمنة والعناية بالصحة العقلية.
التكلفة والتغطية للتامين تختلف حسب نوع التأمين وشروط كل برنامج. في أبو ظبي، يُطلب من أصحاب العمل توفير تأمين صحي لموظفيهم وعائلاتهم، بينما في دبي يُطلب منهم توفير التأمين للموظفين فقط. بالنسبة للإمارات الأخرى، يمكن للموظفين شراء تأمين صحي لأنفسهم ولعائلاتهم في حال لم يكن مقدماً من قبل صاحب العمل.
أفضل شركات التأمين الصحي في الإمارات
تضم الإمارات العربية المتحدة العديد من شركات التأمين الصحي المرموقة التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات لتلبية احتياجات المقيمين والشركات. تشمل هذه الشركات:
- سكون للتأمين الصحي: مقرها في دبي، وتقدم خطط تأمين متنوعة تغطي العمال ذوي الأجور المنخفضة وتشمل تغطية تصل إلى 150,000 درهم إماراتي للحالات الموجودة مسبقًا. تغطية شركة سكون شاملة في جميع الإمارات باستثناء أبوظبي
- شركة دبي للتأمين (DIC): تأسست عام 1970 وتضم مجموعة واسعة من خطط التأمين الصحي، تشمل تغطية طبية تصل إلى مليون درهم إماراتي، وتقدم تغطية عالمية.
- شركة أورينت للتأمين التكافلي: تتميز بنهجها المبتكر والتزامها بمبادئ الشريعة الإسلامية، توفر تغطية شاملة لنفقات الأمومة وتأمين صحي لحديثي الولادة.
- شركة تكافل الإمارات: تقدم خطط تأمين صحي تشمل تغطية الوصفات الدوائية ومزايا طب الأسنان والبصريات، وتوفر تغطية إقليمية وعالمية.
- شركة أورينت للتأمين: تركز على تلبية احتياجات العملاء، وتقدم خطط تغطية عالمية وإقليمية، تغطي الحالات المرضية الموجودة مسبقًا والأمراض المزمنة.
- شركة سلامة للتأمين الصحي: من أقدم شركات التأمين في الإمارات، تركز على تقديم خدمات للمجموعات الصغيرة والكبيرة، وتشمل خططها تغطية الأمراض الحرجة.
- شركة البحيرة الوطنية للتأمين: تقدم برامج تأمين صحي تعتمد على جودة الرعاية الصحية بأسعار تنافسية، وتشمل مزايا الأمومة والمرضى الداخليين والخارجيين.
- شركة آدمجي للتأمين: معروفة بخدماتها للشركات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، توفر تغطية تشمل استشفاء، أمومة، ومرضى خارجيين.
- شركة دار التكافل: تقدم خدماتها وفق مبادئ الشريعة الإسلامية، تشمل تغطية صحية كاملة وتوفر رعاية صحية داخل وخارج الإمارات.
- شركة أكسا للتأمين الصحي: توفر تغطية من أكثر من 3000 مزود في الإمارات وأكثر من 800,000 مقدم خدمة عالميًا، وتقدم باقات متنوعة تشمل الباقة البرونزية والسيلفر.
- شركة ضمان: تعتبر من أرخص شركات التأمين الصحي وتوفر برامج متعددة تشمل برنامج “عائلتي” وبرنامج “أنا”.
- شركة عمان للتأمين: تحظى بثقة العديد من العملاء وتقدم خطط تأمينية تناسب مختلف الاحتياجات والميزانيات.
- شركة نيورون: تأسست عام 2004، تقدم خدمات طبية عالية الجودة وأسعار منخفضة.
- شركة ميت لايف: تقدم برامج تأمين صحي متنوعة تناسب الاحتياجات المختلفة، بما في ذلك تأمين خاص بالنساء
عملية مطالبات التأمين الصحي في الإمارات العربية المتحدة
- في الإمارات العربية المتحدة، تتميز عملية مطالبات التأمين الصحي بتنظيمها الواضح وإجراءاتها المبسطة. الشركات المعنية بإدارة هذه المطالبات تؤدي مهامها بكفاءة عالية، مثل تسوية المطالبات الناشئة عن التأمين الصحي، دفع المطالبات نيابةً عن شركات التأمين، إدارة برامج التأمين الصحي المعتمدة، عقد الاتفاقيات مع مقدمي خدمات العلاج الطبي، وتأسيس شبكة من مقدمي الخدمات.
- عند تقديم مطالبة، يُنصح بالحصول على كافة المستندات والمعلومات الصحيحة لتسريع العملية. يمكن تقديم المطالبات إلكترونياً في بعض الحالات، مثلما هو الحال في أبوظبي من خلال برنامج “ثقة”، الذي يوفر تغطية طبية شاملة مجاناً لمواطني الإمارات والمقيمين في إمارة أبوظبي.
- كما توفر بعض الشركات نظام الفوترة المباشرة داخل شبكتها، مما يعني عدم الحاجة لتقديم مطالبة في حال تلقي العلاج ضمن هذه الشبكة. ولتسهيل عملية التبادل لمطالبات التأمين الصحي، يوجد في الإمارات الشمالية مكتب للمطالبات المالية الإلكتروني يسهل التبادل بين مزودي الرعاية الصحية وجهات الدفع.
- إذاً، تعكس هذه الإجراءات التزام الإمارات العربية المتحدة بتوفير نظام تأمين صحي فعال وسلس لمواطنيها والمقيمين فيها، وذلك من خلال تبسيط إجراءات المطالبات وتوفير آليات إلكترونية لتسريعها وضمان شفافيتها.
المستندات المطلوبة لسداد تعويض مطالبتك للتأمين الصحي
عند تقديم مطالبة للتأمين الصحي، من الضروري إعداد مجموعة محددة من المستندات لضمان سرعة وكفاءة عملية المطالبة. يتضمن هذا:
- رقم وثيقة التأمين: هو الرقم الذي يميز وثيقتك لدى شركة التأمين ويعد أساسيًا لبدء أي إجراءات متعلقة بالمطالبة.
- تقرير طبي: يجب أن يكون مفصلًا ويشمل التشخيص والعلاج الذي تلقاه المؤمن عليه. يفضل أن يكون التقرير موقعًا ومختومًا من الطبيب المعالج لإضفاء المصداقية على المعلومات المقدمة.
- فاتورة مفصلة: توضح كل خدمة طبية تلقيتها وتكلفة كل خدمة على حدة. هذا يساعد في تحديد مدى تغطية التأمين للخدمات التي تلقيتها.
- إيصال الدفع: يؤكد أنك قمت بالفعل بدفع تكاليف الخدمات الطبية التي تطالب بتعويضها.
- البيانات المصرفية للمؤمن عليه: تستخدم لإجراء عملية تحويل التعويض المالي إلى حسابك المصرفي.
- نموذج التفويض ونموذج المطالبة: يجب ملء هذه النماذج بدقة لتقديم طلبك. في بعض الحالات، إذا كان مبلغ المطالبة يزيد عن مبلغ محدد (مثل 5000 درهم في بعض الحالات)، قد يكون مطلوبًا تعبئة نموذج تعويض إضافي.
- مستندات إضافية حسب الحالة: قد تتطلب بعض الحالات مستندات خاصة، مثل مستندات تسجيل السيارة في حالات الحوادث، أو أدلة على الدعم المالي في حالات معينة.
معايير الأهلية للتأمين الصحي
فيما يتعلق بمعايير الأهلية للتأمين الصحي، هناك عدة جوانب يجب النظر إليها. تتبع شركات التأمين الصحي معايير محددة لتقييم الجودة والكفاءة في تقديم الخدمات. من هذه المعايير:
- كفاية شبكة مقدمي الخدمة: تقييم مدى توفر مقدمي الخدمة وإمكانية الوصول إليهم داخل الشبكة لضمان أن الأعضاء لديهم خيارات كافية لتلقي الرعاية.
- وقت معالجة المطالبات: قياس متوسط الوقت الذي تستغرقه شركة التأمين لمعالجة وتسوية المطالبة من لحظة تقديمها.
- رضا العملاء: تقييم مستوى رضا العملاء عن تجربة التأمين الصحي الخاصة بهم، بما في ذلك سهولة الاستخدام وخيارات التغطية وخدمة العملاء ومعالجة المطالبات.
- نسبة الخدمات الوقائية المستخدمة: يقيس هذا المؤشر نسبة خدمات الرعاية الصحية الوقائية التي يستخدمها حاملو وثائق التأمين.
من جهة أخرى، يعمل مجلس الضمان الصحي على تحديث معايير تأهيل شركات التأمين الصحي ومقدمي الخدمة، وذلك لتعزيز الجودة والكفاءة للخدمات المقدمة. هذا يشمل 12 فصل، 71 معيار رئيسي، و290 معيار فرعي.
على مستوى الخدمات العملية، تبرز شركات مثل “سيغنا الشرق الأوسط” في تقديم خدمات التأمين الصحي بتوفير شبكات محلية وعالمية واسعة ومتينة، وخدمة عملاء متعددة اللغات على مدار الساعة، والتزام بشفافية ونزاهة ورعاية صحية بأسعار مناسبة للجميع، بالإضافة إلى تقديم حلول رقمية سهلة الاستخدام
بشكل عام، تلتزم شركات التأمين الصحي بمعايير محددة لضمان تقديم خدمات ذات جودة عالية وتلبية احتياجات المستفيدين بشكل فعال.
ما الذي يغطيه التأمين الصحي في الإمارات
- التأمين الصحي في الإمارات يغطي مجموعة واسعة من الخدمات ويتباين بحسب الإمارات والخطط المتاحة وفق عروض شركات التأمين. فمنذ عام 2013، أصبح التأمين الصحي إلزامياً في الإمارات، ويتحمل أرباب العمل والرعاة مسؤولية توفيره لموظفيهم ومٌعاليهم.
- يوجد في الإمارات مستويات مختلفة من التغطية التأمينية تتناسب مع مختلف الرواتب والاحتياجات. على سبيل المثال، الحزمة الأساسية (EBP) توفر تغطية سنوية تصل إلى 150,000 درهم، وتغطي الاستشارات العامة، الأمومة، والعيادات الخارجية، بالإضافة إلى الأمراض المزمنة بعد فترة انتظار ستة أشهر.
- الشبكة الطبية المعتمدة من قبل شركات التأمين تلعب دوراً مهماً حيث تتيح العلاج بدون دفع نقدي مباشر في المستشفيات والعيادات المرتبطة بالشبكة. يوجد نوعان من التأمين الصحي: التأمين الجماعي، الذي يشتريه عادةً أصحاب الأعمال والشركات، والتأمين الفردي للأشخاص ذوي الاحتياجات الطبية الخاصة.
- التأمين الصحي يتضمن أيضاً خيارات للخصومات والتأمين المشترك، حيث يمكن للمؤمن لهم تحديد نسبة المشاركة في تكاليف العلاج.
- تختلف تغطية التأمين الصحي بين الإمارات المختلفة. في أبوظبي، يتم توفير تغطية طبية شاملة لمواطني الدولة والمقيمين من خلال برنامج “ثقة”، والذي يشمل تغطية جغرافية أوسع وفوائد طبية إضافية. في دبي، يتم تنظيم التأمين الصحي عبر مؤسسة دبي للضمان الصحي التي توحد جميع أنظمة التأمين الحكومي تحت “عناية”. في الشارقة، يغطي التأمين الصحي موظفي ومتقاعدي حكومة الشارقة وعائلاتهم.
- هذا ويتحدد نطاق التغطية التأمينية بحسب راتب الموظف ومنصبه الوظيفي، مع توافر خيارات مختلفة للموظفين الذين لا يتمتعون بتأمين صحي من قبل أصحاب العمل.
ما الذي لا يغطيه التأمين الصحي في الإمارات
في الإمارات العربية المتحدة، يعتبر التأمين الصحي جزءًا أساسيًا من النظام الصحي، ولكن هناك بعض الاستثناءات التي لا يغطيها التأمين بخلاف عروض شركات التأمين. حيث يمكن تقسيم هذه الاستثناءات إلى عدة فئات:
- فترات الانتظار والاستثناءات: تشمل بعض أنواع العلاجات فترات انتظار تتراوح بين 24 إلى 48 شهرًا قبل أن تغطيها خطط التأمين، وهناك علاجات لا يشملها التأمين أبدًا
- الاستثناءات الشائعة: تتضمن القائمة الطويلة للاستثناءات في خطط التأمين الصحي العديد من البنود، مثل علاجات الأسنان واختبارات الفحص الوقائي والطب البديل. من المهم مراجعة هذه القائمة بعناية للتأكد من تغطية الخدمات الطبية التي تهم المستفيد.
- الإصابات والحالات الخاصة: تشمل الاستثناءات الإصابات الناجمة عن الكوارث الطبيعية، الإصابات والأمراض المتعلقة بالعمل، الإصابات الناتجة عن الأعمال الإجرامية، الحالات الناتجة عن تناول المشروبات الكحولية والمخدرات، الإصابات الناتجة عن محاولة الانتحار أو إصابة النفس، والإصابات الناجمة عن حادث سير. كما تشمل الخدمات الصحية للمرضى الذين يعانون من فيروس نقص المناعة البشرية/الإيدز ومضاعفاته
- الخدمات الطبية المتاحة تحت التأمين: يغطي برنامج التأمين الصحي الأساسي الخدمات الطبية داخل أراضي أبوظبي، وتشمل التغطية في الإمارات الأخرى حالات الطوارئ الطبية فقط. العلاج للأمراض الخطيرة عالية التكلفة يتم توفيره بموجب بوليصة التأمين الأساسية فقط بعد ستة أشهر من تاريخ سريان البوليصة
- عمليات التجميل: يُعد إجراء التجميل من الاستثناءات في التغطية الطبية. يمكن للمستفيد إضافة تغطية لمشكلات صحية معينة إلى وثيقته مع زيادة مقابلة في القسط.
