يٌعتبر التأمين على الحياة في الامارات أمرًا ضروريا لمكا له من فوائد متعددة. حيث يوجد في الإمارات العديد من شركات التأمين التي تقدم خدمات تأمين شاملة تشمل التأمين على الحياة، التأمين الصحي، التأمين على السفر، وغيرها من أنواع التأمينات. وبناء على تجارب سابقة للعملاء تعتبر شركة أبوظبي الوطنية وشركة دبي للتأمين، من بين افضل الخيارات المتاحة. هذا ويتميز التأمين على الحياة في الإمارات بتوفير حماية مالية للمؤمن عليه وعائلته في حالات الوفاة أو الحوادث. وفي هذه المقالة، سنكتشف مجموعة متنوعة من خدمات التأمين على الحياة في الإمارات ونتعرف على الفوائد والخطط التي يمكن الحصول عليها.

التأمين على الحياة في الامارات

التأمين على الحياة في الامارات عبارة عن عقد بين المؤمن عليه وشركة التأمين، حيث تتولى الشركة دفع مبلغ مالي في حالة وفاة صاحب الوثيقة التأمينية، وقد تم تحديد هذا المبلغ خلال العقد، بالإضافة إلى تغطية الأمراض المميتة، على أن يسدد العميل بالتقسيط بصورة منتظمة، وتتولى الشركة بتغطية كافة نفقات الجنازة من فوائد ذلك التأمين، ومن أبرز شركات التأمين على الحياة في الامارات الآتي:

افضل شركات التأمين على الحياة في الامارات

شركة ZURICH

من أوائل شركات الرائدة في مجال التأمين، حيث توفر الكثير من الخطط التي تخدم كافة العملاء سواء على المستوى الدولي أو المحلي، حيث توفر خطط تأمينية على الحياة في أكثر من ٢١٥ دولة، وتتعدد مميزات الشركة المقدمة من خلالها، ومنها ضمان المدة المحددة الدولي من زيوريخ الذي يتمتع بالآتي:

  • تغطية الحياة: هي عبارة عن تغطية توفر لك ولأفراد أسرتك الحماية اللازمة في حالة وفاة صاحب الوثيقة مع إتاحة الفرصة لتحديد مدة معينة لهذه التغطية، وبإمكان أفراد الأسرة تغطية تلك النفقة في حالة عدم الاستقرار المالي.
  • استحقاق المرض الحرج: في حالة إصابة المؤمن عليه بمرض مزمن أو مرض مميت تتضمنه خطة ضمان المد. الدولي المحددة من قبل الشركة، فهي تتضمن حوالي أكثر من ٣٤ مرض، حيث تغطي الشركة مبلغ محدد من أجل العلاج.
  • أقساط منخفضة: خطة ضمان المدة المحددة عبارة عن طريقة فعالة من أجل تحمل شراء هذا الغطاء، وتتوقف الأقساط الفردية على عدة عوامل مثل العمر، الحالة الصحية والمهنية للعميل.
  • مدة الخطة: يتم تحديد مدة الخطة منذ بداية الاتفاق على البوليصة التأمينية، حيث تتيح ITA صاحب الوثيقة الحرية الكاملة في تحديد مدتها وفقاً لامكانياته والتزاماته، وتتراوح المدة المتاحة من قبل الشركة بين خمسة أعوام حتى ٨٠ عام.
  • وفرت الشركة أرقام للتواصل عبر الهاتف المحمول أو عبر الموقع الإلكتروني.
  • رقم التواصل: 4567 363 4 971+ أو 800 ZURICH من الإمارات العربية المتحدة.
  • البريد الإلكتروني.

شركة تكافل الإمارات

توفر الشركة العديد من الخدمات التأمينية مثل تأمين السفر، التأمين الصحي والتأمين على الحياة، حيث توفر تغطية شاملة عن طريق منتجات مميزة لتناسب كافة العملاء، بحيث يتم تأمين العميل بقيمة تتجاوز ٢٥٠٠٠ دولار،على أن يلتزم العميل بسداد ما يقرب من ٧٥ دولار بشكل سنوي، وتشتمل الخطة المقدمة من الشركة الكثير من البرامج مثل برامج حماية الرهن العقاري، التمويل الشخصي، وبرامج أخري من أجل تغطية جميع الالتزامات المالية والبرامج الأخرى التي تشمل الحوادث.

وتمتلك الشركة مجموعة من الفروع بجميع أنحاء الدولة، ويمكنكم التواصل مع كل منهما عبر الأرقام التالية:

  • تكافل الإمارات دبي: حي الشيخ زايد، منطقة أم الشيف بجوار محطة مترو التابعة لبنك أبو ظبي.

رقم التواصل: 9300 230 04.

  • تكافل الإمارات أبو ظبي: حي هزاع بن زايد، الدور الرابع بداخل مركز الوحدة التجاري، مكتب رقم 402.

للتواصل: 1800 813 02.

  • تكافل الإمارات الشارقة: منطقة المجاز، كورنيش البحيرة، مكتب رقم 305 داخل بناية البحيرة.

رقم التواصل: 0700 597 06.

  • وفرت الشركة أيضاً رقم خاص للتواصل مع خدمة العملاء للاستعلام عن كل ما يخص الخدمة، مثل المستشفيات التي تغطيها الشركة وهو: 522550 600.
  • أما بالنسبة لمواعيد العمل: فهي تبدأ من الأحد إلي الأربعاء ابتداءً من الساعة الثامنة صباحاً وحتى الساعة الخامسة عصراً.
  • ويوم الخميس: ابتداءً من الساعة الثامنة صباحاً وحتى الساعة الثالثة ظهراً.

شركة سلامة

تقدم شركة سلامة العديد من خطط التأمين التكافلي التي تنفرد بها بين بقية الشركات، لذا فهي تعد من أكبر وأشهر شركات التأمين على مستوى دولة الإمارات العربية المتحدة، وإليكم أنواع البوليصات التأمينية المقدمة من خلالها وهي:

  • حماية بلس: هي عبارة عن خطة تأمينية آمنة للغاية، حيث تساهم في التخلص من كافة المخاطر المالية، التي قد يواجهها جميع أفراد أسرة المؤمن عليه، وذلك في حالة الموت المفاجئ لا قدر الله.
  • حمايتي بلس: توفر خطة تأمين على الحياة لفترة محددة، بالإضافة إلى توفير خطة تغطية عالية وبسعر اقتصادي، ولا تحتاج إلى أي فحوصات طبية، علاوة على أنها توفر مبالغ مستحقة في صورة استرداد نقدي.
  • تتيح الشركة استخدام أي من العملتين سواء الدينار الإماراتي أو الدولار الأمريكي.
  • تمكن صاحب الوثيقة من دفع قيمة اشتراك واحد، سواء بشكل شهري، أو سنوي أو نصف سنوي على أن يتم تحديد مبلغ الاشتراك منذ بداية الخطة التأمينية وكذلك مدة التأمين.
  • وثائق ومستندات ميسرة من أجل التسهيل على العميل عملية التقديم.
  • أخيراً هي شركة تأمين تطبق كافة الأحكام والضوابط الشرعية في كل تعاملاتها.
  • يمكنكم التواصل مع الشركة من خلال الاتصال على الرقم التالي: 800725262، أو 800 SALAMA.
  • أو من خلال الموقع الإلكتروني: claims@salamalife.ae.

شركة الاتحاد للتأمين

توفر شركة الاتحاد للتأمين خطط تأمينية شاملة بمختلف أنواعها، سواء التأمين الصحي، تأمين السيارات، تأمين السفر، والتأمين على الحياة وذلك من خلال إتاحة فترة محددة للتأمين بجانب توفير الخدمة بأعلى مستوى من الكفاءة وبأسعار تناسب إمكانياته والتزامات العميل.

  • عنوان الشركة: مبنى الاتحاد للتأمين – على طريق الشيخ خليفة بن زايد،  رقم صندوق بريد: 1225 – منطقة عجمان، دولة الإمارات العربية المتحدة.
  • رقم التواصل: +97166 746699.
  • رقم الفاكس: +971 6 .7466997
  • الموقع الإلكتروني.
  • البريد الإلكتروني.

شركة عمان للتأمين

  • تعد شركة عمان للتأمين من أقدم وأشهر شركات التأمين على مستوى دولة الإمارات العربية المتحدة، تم تأسيسها منذ عام ١٩٧٥، لذا فهي تمتلك خبرة واسعة في مجال الخدمات التأمينية، ولم تقتصر خدماتها على مستوى الدولة فقط، بل توسعت خدماتها لتغطي الشرق الأوسط بأكمله، حيث تقدم العديد من الخطط التأمينية لكافة الأفراد والشركات في مجال التأمين الصحي، التأمين العام والتأمين على الحياة.
  • وقد وصل إجمالي قيمة الأقساط المكتتبة إلي حوالي ٣.٥٤ مليار درهم إماراتي، وقد حصلت الشركة على التصنيف ‘A من خلال مؤسسة ام بست الخاصة بالتصنيف الائتماني، و حصلت أيضاً على A  من خلال وكالة ستاندرد آند بورز، و A2  من وكالة موديز، لذا لا تتردد في اختيار شركة عمان للحصول على التأمين المناسب لك كن مطمئن.
  • رقم التواصل مع شركة عمان: 971 4 233 7018.
  • الموقع الإلكتروني
  • البريد الإلكتروني

سعر التأمين على الحياة في الامارات

بشكل عام تبدأ خدمة التغطية على الحياة في الإمارات من مدة تبدأ من خمسة سنوات حتى تصل إلى ٣٠ عام.

وتبدأ قيمة التغطية التأمينية من ١٨٣.٥٠٠ درهم إماراتي وحتى ٩١٧.٥٠٠ درهم إماراتي.

ومن بين أشهر البوليصات التأمينية الآتي:

بوليصة التأمين العالمي لأجل (ITA):

  • توفر الوثيقة تأمين على الحياة بحيث يحصل أفراد أسرة المؤمن عليه على مبلغ مالي بشكل نقدي في حالة الوفاة.
  • توفر الوثيقة تأمين في حالة الأمراض الحرجة: في حالة تشخيص صاحب الوثيقة بمرض خطير سوف يحصل على مبلغ نقدي مقابل ذلك.
  • توفر التأمين في حالة الإصابة بالعجز الكلي خلال مدة الوثيقة. سوف تحصل على مبلغ تأمين نقدي.

بوليصة تأمين Futura الشامل على الحياة:

  • الكثير من المزايا المتوفرة في حالة الأمراض الحرجة أو العجز الكلي.
  • يمكنك السداد عن طريق القسط السنوي، أو قسط نصف سنوي، أو ربع سنوي أو حتى قسط واحد شهرياً بصورة منتظمة.
  • يتم التأمين على الحياة بكل مرونة وبشكل يناسب نمط الحياة.
  • خطط سداد مرنة للغاية.

برنامج الحماية من الأمراض الحرجة:

  • مبالغ تأمينية تصل إلى ٢ مليون دولار أمريكي.
  • تغطية تأمينية في حالة الأمراض الحرجة، حيث تشمل الوثيقة أكثر من ٣٤ مرض.
  • تغطية تأمينية بشكل مجاني بمبالغ تصل إلى ١٥٠٠٠ دولار أمريكي لثلاث أبناء من أبناءك.
  • يمكنك اختيار التغطية الشاملة أو التغطية التأمينية وذلك بالنسبة لأصحاب مرضى السرطان فقط.

شروط التأمين على الحياة في الامارات

تم تحديد مجموعة من الشروط من قبل المشرع الإماراتي والتي لابد أن يلتزم بموجبها كل من المؤمن عليه وشركة التأمين التي يرغب في التعامل معها وهي تتضمن الآتي:

حالات خاصة بوفاة أو انتحار المؤمن له تتضمن مجموعة من البنود وهي:

  • في حالة التحقق من ثبوت حادثة الانتحار فالشركة غير مطالبة بدفع مبلغ التأمين.
  • في حالة حدوث الانتحاربدون قصد أو إدراك، يلزم الحصول على مبلغ التأمين على أن يتم خصم المصروفات منه.
  • في حالة تسبب صاحب الوثيقة في قتل مواطن آخر، لم تلتزم الشركة المؤمنة من سداد المبلغ التأميني المستحق.

الشروط الخاصة بـ حقوق المؤمن له والمستفيدين من التأمين:

  • يجوز للشركة المؤمنة أن تحدد مبلغ تأميني خلال العقد.
  • في حال كان التأمين لصالح أسرة صاحب الوثيقة كاملة، فهم يستحقو قبض المبلغ التأميني، وذلك في حالة وفاة المؤمن عليه وبناءً عليه يتم تقسيم المبلغ التأميني بالتساوي على جميع الورثة ووفقاً للشرع بين البنين والبنات.
  • يجب على صاحب الوثيقة أن يلتزم بسداد قيمة الأقساط المستحقة، وانهاء العقد وقتما يرغب شريطة أن يكتب خطاب إبراء ذمة موجه إلى الشركة المؤمنة.

مميزات التأمين على الحياة في الامارات

هناك الكثير من المميزات التي تعود على المؤمن عليه في حالة رغبته في الحصول على خدمة التأمين على الحياة في الإمارات، وإليكم أبرز الوثائق التأمينية المحملة بالكثير من المميزات والتي يمكنك شرائها بكل سهولة وهي:

سكيور بلاس

  • تتيح الوثيقة تغطية تأمين على الحياة لمدة تبدأ من خمس سنوات وحتى ٣٠ عام.
  • ليس هناك أي تكاليف أخرى خفية.
  • تغطية على الوفاة سواء كانت طبيعية أو نتيجة مرض مفاجئ.
  • تغطية على الوفاة أثناء السير في المواصلات العامة.
  • يمكنك شرائها بكل سهولة من خلال شبكة الإنترنت.

عِش الحياة

  • تغطية تأمين على الحياة لمدة أدناها ٥ سنوات وأقصاها ٣٠ عام.
  • إجراءات الحصول عليها سهلة وميسرة وأسعارها مناسبة نوعاً ما.
  • خيارات مرنة للسداد مع توفير الحماية والتغطية على كلا الزوجين.
  • يمكنك شرائها عبر شبكة الإنترنت.

برنامج حماية الغد

  • حلول استثمارية مبتكرة.
  • تغطية شاملة على الحياة حتى عمر ٩٠ عام.
  • حماية لك ولأسرتك وممتلكاتك في آن واحد.

التأمين على الحياة في البنوك الاماراتية

هناك العديد من البنوك الإماراتية التي تقدم الكثير من البرامج والخطط التأمينية الشاملة التي تناسب جميع المواطنين بالدولة بل وتتوسع لتشمل المقيمين أيضاً، ومن أبرز هذه البنوك HSBC، حيث يوفر هذا البنك الكثير من البرامج التأمينية التي تتمثل في الآتي:

برنامج Zurich Your Life

  • يتيح البرنامج خدمة تأمين مدى الحياة بقيمة تصل إلى ٦٠٠.٠٠٠ درهم إماراتي.
  • العديد من الخيارات التأمينية التي يمكنك أن تختار من بينها ما يناسبك.
  • تغطية سريعة وفورية.
  • خطط تأمين مرنة للغاية.

برنامج Zurich YourCare

  • مبلغ تأميني تبدأ قيمته من ٥٠٠.٠٠٠درهم إماراتي حتى مليون درهم إماراتي.
  • خيارات تأمينية تناسب جميع الفئات، بالإضافة إلى أنه يحق لهم الاختيار من بينها ما يناسبه حسب رغبته.
  • خطط تأمين مرنة وميسرة.

شروط بوليصة التامين على الحياة في الامارات

لقد وضع المشرع الإماراتي مجموعة من البنود التي يجب أن تشتمل عليها وثيقة التأمين على الحياة، ولعل أبرز تلك البنود الآتي:

  • الشركة المؤمنة غير ملزمة بسداد قيمة المبلغ التأميني في حال قيام المؤمن عليه بالانتحار والتحقق من الواقعة، وبناءً عليه يتم سداد قيمة احتياطي مبلغ التأمين فقط.
  • في حالة عدم ثبوت تعمد المؤمن عليه الانتحار وأنه تم بغير قصد، فإنه يقوم بقبض ما قام بسداده من أقساط أحد الورثة على أن يتم خصم المصروفات فقط لا غير.
  • يجوز للشركة المؤمِنة رفض الطلب في حالة عدم استيفاء جميع المعايير السياسية.
  • يمكنك أن تختار أي نوع  من أنواع الوثائق التأمينية المناسبة لك، في حال كانت تتضمن مجموعة من النقاط خلال العقد وهما:
    • قيمة مبلغ التأمين.
    • نسبة التحمل.
    • حجم وعدد جميع الأشياء التي تغطيها الوثيقة.
  • بشكل عام هناك استثناءات محددة تتفاوت بتفاوت نوع التأمين المقدم، سواء كانت تأمين صحي، تأمين تعاوني، تأمين السيارات، والتأمين على الحياة، ولكن الأساسيات والشروط العامة للوثيقة هي ما تم ذكره أعلاه.

ماذا يمكن ان تقدم بوليصة hsbc للتأمين على الحياة في الامارات

تُعد بوليصة التأمين العالمي لأجل (ITA) من HSBC خيارًا مثاليا لتأمين مستقبل من تحب في كل الظروف.

توفر هذه البوليصة تغطية شاملة لحياتك، بما في ذلك التأمين على الحياة والأمراض الخطيرة والعجز الدائم والكامل.

مميزات بوليصة hsbc للتأمين على الحياة في الامارات

توفر بوليصة التأمين ما يلي:

  1. **التأمين على الحياة**: يُمنح المستفيدون مبلغًا نقديًا في حالة الوفاة.
  2. **التأمين في حالة الأمراض الخطيرة**: تحصل على مبلغ نقدي إذا تم تشخيصك بمرض خطير خلال فترة البوليصة.
  3. **التأمين في حالة العجز الدائم والكامل**: تحصل على مبلغ نقدي إذا كنت تعاني من إعاقة ولا تستطيع العمل.
  • هذا وتتيح بوليصة “Futura” الشاملة على الحياة تغطية حياتك بأكملها مع إمكانية إضافة مزايا إضافية مثل الأمراض الخطيرة والعجز الكامل والدائم، وميزة دخل الأسرة. يمكنك الدفع بأقساط سنوية أو شهرية أو بأسلوب دفع آخر يتناسب معك.
  • يوفر برنامج الحماية من الأمراض الحرجة المقدم من البوليصة دعمًا ماليًا غير متوقع في حالة إصابتك بأمراض خطيرة. تشمل التغطية 34 مرضًا حرجًا، مع مبالغ تغطية تأمينية تصل إلى 2,000,000 دولار أمريكي، وتغطية مجانية للأبناء.
  • بالإضافة إلى ذلك، تقدم HSBC خطة تنمية الثروات التي تسمح لك بتقديم أقساط منتظمة أو منفردة، مع إمكانية تنمية الاستثمار وتعديل الخطة وفقًا لتغير ظروفك. تتضمن الخطة خيارات سداد مرنة وفوائد حماية إضافية في حالات الوفاة غير المتوقعة.