إذا كنت تسعى إلى الحصول على تمويل عقاري في دولة الإمارات، فعليك معرفة ان تامين الحياه الالزامي هو شرطًا أساسيًا للحصول على قرض عقاري في معظم البنوك بالإمارات. فتأمين الحياة يضمن تغطية المبلغ المستدان في حالة وفاة المقترض، مما يوفر ضمانًا للبنك ضد أي مخاطر محتملة.
وفي هذا المقال سيساعدك في فهم أهمية التأمين الحياة الإلزامي للحصول على تمويل عقاري في الإمارات، وسنكشف لك عن الفوائد والضمانات التي يقدمها هذا النوع من التأمين، وكيف يمكنك الحصول على تغطية تأمينية تناسب احتياجاتك دون عبء إضافي على ميزانيتك.
تأمين الحياة الإلزامي للحصول على تمويل عقاري بالإمارات
يعد التأمين على الحياة في الإمارات إلزامياً للراغبين في الحصول على قروضٍ سكنية 《 مع العلم أن في حال وفاة العميل المؤمن عليه مبكراً ستقوم الجهة المقدمة للتأمين على الحياة بدفع المبلغ المتبقي من سعر المنزل لتؤمن للعائلة حياة كريمة 》 و يكون نمط التأمين بحسب نظام البنك الذي يقدم التأمين فهناك بعض البنوك التي تطالب بدفع مبالغ التأمين شهرياً والذي لا يكون من قيمة القرض ، وهناك بعض البنوك التي ترغب بدفع مبلغ التأمين مسبقاً ، إضافة للبنوك التي تقوم بزيادة الفائدة على الأقساط حتى تستوفي مبلغ التأمين.
تكاليف التأمين على الحياة الإلزامي في الإمارات
تكون أقساط التأمين على الحياة ثابتة لمالكي المنازل المرهونة وتقوم الجهة المعنية بالتأمين بدراسة ميزانية العميل وحالته الصحية قبل تحديد السعر المناسب ، حيث تقل تكلفة التمويل في حال كان المتقدم أصغر من 40 عاماً أو من غير المدخنين ويمكن أن تزيد المبالغ في حال تقدم العميل في العمر أو استاء وضعه الصحي لذلك يجب على العميل تدوين كل ما لديه من مشاكل طبية أثناء العقد أو ذكرها أثناء المقابلة كي لا يتم رفض طلبه وتكون أسعار التأمين الحياة للتمويل العقاري حوالي مليون درهم إماراتي وتكون الأقساط الشهرية ثابتة بمبلغ 108 درهم إماراتي ويختلف مبلغ التأمين على حسب البنود التالية :
- البلد الأصلي للعميل :يؤثر البلد الأصلي للعميل على كلفة التأمين أو إذا كان يحمل جواز سفر من أي دولة غربية حيث تكون كلفة التأمين أقل حيث
- يعتبر البلد الذي تعيش فيه لأكثر من 《 10 سنوات 》 هو بلد العميل الأصلي.
- مدخن أم لا: حيث تختلف كلفة التأمين بين المدخن وغير المدخن حيث تكون كلفة التأمين للمدخنين أكبر ويشمل التدخين جميع أنواع النيكوتين 《 السجائر _ الشيشة _ السيجار _ علكة النيكوتين _ السجائر الإلكترونية 》 و ذلك لسنة سابقة فقط.
- الأمراض الخطيرة :
يؤدي وجود أمراض خطيرة أو أمراض مزمنة عند المتقدم على التأمين على الحياة زيادة تكاليف التأمين حيث تقوم الجهات التأمينية بتغطية الأمراض الخطيرة وتكاليف علاجها بشكل تام .
وثيقة التأمين على الحياة المدفوعة مسبقاً
تلزم بعض البنوك في الإمارات العربية المتحدة عملائها بشراء وثيقة التأمين على الحياة المدفوعة مسبقاً لمدة 25 سنة و تقوم بإضافة التكاليف إلى التمويل الخاص بالعميل مما يؤدي إلى زيادة مبلغ السداد ولكن في ذات الوقت تكون قد ألغيت عن العميل دفعات التأمين على الحياة فيكون العميل بتسديد الأقساط لجهة واحدة فقط .
المستندات الرئيسية المطلوبة للحصول على رهن عقاري
تختلف المستندات المطلوبة من بنك إلى آخر ولكن المستندات الرئيسية مشتركة في جميع البنوك وتختلف في حال إذا كان المتقدم على القرض موظفاً أو صاحب عمل :
-
المستندات المطلوبة من الموظفين:
_ إعلام لجنة البنك بمصدر الدفعة الأولى.
_ إثبات ملكية العقار.
_ إحضار نموذج طلب وتعبئته.
_ نسخة جواز السفر وأن يكون ساري المفعول.
_ صورة عن الهوية.
_ شهادة عن الراتب الخاص بالمتقدم وأن تكون قد صدرت خلال أقل من شهر .
_ شهادة عن تحويل الراتب 《 في حال سيتم تحويل الراتب إلى البنك 》 .
_ تقديم تفاصيل عن التزاماته المالية أو في حال حصوله على قروض من بنوك أخرى.
_ كشف حساب 6 شهور ماضية.
-
المستندات المطلوبة من أصحاب العمل:
_ صورة عن الهوية.
_ صورة عن جواز السفر ساري المفعول .
_ إحضار نموذج طلب وتعبئته.
_ تفاصيل عن الالتزامات المالية والقروض إن وجدت.
_ تفاصيل عن مصدر الدفعة الأولى.
_ كشف حساب لمدة 6 شهور قد مضت .
_ كشف حساب للشركة لمدة 6 شهور قد مضت.
_ بيانات إثبات حجز العقار.
_ نسخة عن الرخصة التجارية أو ملكية الأسهم وأن تكون سارية المفعول.
_ جميع البيانات المالية المدققة عن الالتزامات أو القروض التي حصل عليها العميل لمدة سنتين مضت.
مميزات الحصول على رهن عقاري
يتميز الحصول على الرهن العقاري بميزات كثيرة وأهمها الحصول على منزل بطريقة سريعة وسهلة ولو كان الشخص لا يمتلك ثمن المنزل كاملاً وأهم المميزات للرهن العقاري:
_ يمكن للعميل القيام بتسديد جزئي في أي وقت خلال فترة تسديد القرض المحددة له.
_ مرونة وسهولة في تسديد الدفعات من خلال ربط حساب العميل بقرض التمويل العقاري.
_ توفير خدمة مابعد البيع.
_ إمكانية إختيار العميل لفترة السداد.
_ يغطي التمويل نسبة 85% من قيمة العقار لمن يحملون الجنسية الإماراتية.
_ يغطي التمويل نسبة 80% من قيمة العقار للمقيمين.
شروط الحصول على قرض الرهن العقاري
تختلف شروط الحصول على القرض من بنك لآخر وسنقدم في يلي شروط أفضل البنوك للرهن العقاري :
-
شروط بنك أبو ظبي الأول للحصول على رهن عقاري :
_ تقديم المستندات وكشوفات الحسابات المطلوبة.
_ إعلام البنك بأي تغييرات تطرأ على المعلومات التي قدمها العميل للبنك في التقديم المبدئي للقرض مثل تغيير العنوان أو هوية المقترض أو رقم هاتفه.
_ إعلام البنك في حال فقد المقترض لوظيفته أو مصدر دخله.
_ يجب على المقترض إعلام البنك في حال لم يعد مقيماً في الإمارات.
_ إذا كان المقترض من المقيمين فيتوجب عليه إخبار البنك في حال انتهت صلاحية إقامته
.
يمكن للعميل التواصل مع بنك أبو ظبي الأول من خلال روابط مواقع التواصل الاجتماعي التالية:
_ تويتر :
_ فيسبوك :
_ إنستغرام :
أو من خلال الرقم :
+971 2 4996111
أو
600525500.
-
شروط بنك أبو ظبي التجاري للقروض العقارية:
حدد بنك أبو ظبي عدة شروط للحصول على تمويل عقاري ومن أهمها:
_ تأمين على الحياة وتأمين على العقار تمتد لفتر سداد القرض.
_ تقوم لجنة بتقييم العقار الذي يريد العميل شراؤه بالقرض مما يسبب وجود رسوم إضافية.
_ تسديد الرسوم الإدارية.
_ تقييم العقار الذي يود المقترض شراؤه وتحديد سعره.
_ تتوقف قيمة التمويل على سعر العقار حيث يتم على قيمة العقار عند الإنشاء وتم النظر أيضاً في القروض التي حصل عليها العميل من قبل والتي تخص هذا العقار.
_ يتم تطبيق النموذج المتعدد لنسبة الفائدة على التمويل العقاري في بنك أبو ظبي.
يمكن للعميل التواصل مع بنك أبو ظبي من خلال :
الأرقام :
_ أسباير 《 600502030 》
_ إكسيلنسي 《 600502004 》
_ بريفيليج 《 600508008 》
_ سيمبلي لايف 《 600545545》
_ من خارج دولة الامارات العربية المتحدة 《 97126210090 + 》
البريد الالكتروني الخاص بالبنك :
-
شروط بنك مصر الإمارات :
يقدم البنك قروض التمويل العقاري وذلك ليسهل عملية شراء العقارات في الإمارات العربية المتحدة ولكن حدد بعض الشروط للحصول على التمويل العقاري أهمها:
_ يجب أن يكون المتقدم على القرض مقيم في دولة الإمارات لمدة سنة ماضية.
_ أن يكون على مزاولاً لعمله منذ 《 6 أشهر 》 مضت .
_ أن يكون المتقدم مثبتا في جهة عمله.
_ يجب أن يكون عمر المتقدم أكثر من 《 21 عاماً 》 .
_ أن لايتجاوز عمر المتقدم للقرض عن 《 60 عاماً 》 .
_ يجب أن يكون دخل المتقدم الشهري يجاوز 《 10 آلاف 》 درهم إماراتي.
_ أن تكون نسبة القسط من الراتب الشهري لاتتجاوز 40% .
ويمكن للعميل التواصل مع بنك مصر _ الإمارات من خلال :
_ الرقم : :026522722.
سياسات التأمين على الحياة وعلاقتها بالتمويل
فقد تم تصميم هذه السياسات على تأمين الحياة المنخفضة لفترة محدودة و لحماية التمويلات العقارية ، ويجب على العميل إختيار السياسة التي تناسبه وتناسب وضعه العائلي و يجب أيضاً إدارة التغطية التأمينية على الحياة بشكل قانوني و الاستعانة بمستشار قانوني مرخص لتأمين الحياة و سيقوم بإجراء تحقيقات شاملة في ظروفك العائلية و جميع احتياجاتك ليساعدك في اختيار إحدى هذه السياسات ومن هذه السياسات :
1 _ سياسة خفض المدة :
تنص هذه السياسة على أن كل المبالغ الذي يقوم العميل بالتأمين عليها تصبح قليلة مع مرور الزمن وينخفض مبلغ التمويل العقاري و مبلغ التأمين على الحياة وهذا ما يعرف باسم سياسة خفض المدة أما عندما تبقى الأقساط المستحقة على حالها فإن مبلغ التأمين ينخفض مع انخفاض التمويل .
2 _ سياسة مستوى الأجل :
وتكون هذه السياسية على أساس ثبات المبلغ المؤمن عليه طوال فترة الوثيقة ولا يتم تخفيضه عند خفض قيمة التمويل .
افضل عروض التمويل العقاري في الامارات
فيما يلي مقارنة بين بنوك التمويل العقاري في الإمارات تشمل كافة تفاصيل التمويل العقاري:
بنك دبي الإسلامي (DIB)
– النسبة الثابتة: 1.79%
– النسبة المتناقصة: 3.24% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 12,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 50,000,000 درهم
ADIB مصرف أبو ظبي الإسلامي
– النسبة الثابتة: 2.06%
– النسبة المتناقصة: 3.75% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 15,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 15,000,000 درهم
ستاندرد تشارترد
– النسبة الثابتة: 2.07%
– النسبة المتناقصة: 3.75% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 10,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 18,000,000 درهم
بنك رأس الخيمة (RAK)
– النسبة الثابتة: 2.09%
– النسبة المتناقصة: 3.99% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 15,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 18,000,000 درهم
بنك دبي التجاري (CBD)
– النسبة الثابتة: 2.18%
– النسبة المتناقصة: 3.54% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 20,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 20,000,000 درهم
ADCB بنك أبو ظبي التجاري
– النسبة الثابتة: 2.35%
– النسبة المتناقصة: 4.49% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 40,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 25,000,000 درهم
بنك الإمارات دبي الوطني NBD
– النسبة الثابتة: 3.04%
– النسبة المتناقصة: 5.75% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 20,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 3,000,000 درهم
بنك أبوظبي الأول (FAB)
– النسبة الثابتة: 3.99%
– النسبة المتناقصة: 7.49% سنوياً
– الحد الأدنى للراتب: 15,000 درهم
– الحد الأقصى للقرض: 20,000,000 درهم
انواع التمويل العقاري في الامارات
تتوفر في الإمارات مجموعة متنوعة من أنواع التمويل العقاري التي تلبي احتياجات المقترضين. وفيما يلي نظرة عامة على بعض هذه الأنواع:
1. التمويل العقاري بالفائدة الثابتة:
يتميز هذا النوع من التمويل بالاستقرار، حيث يتعين على المقترض دفع أقساط ثابتة على مدار فترة التمويل. يتم تحديد نسبة الفائدة مسبقًا وتبقى ثابتة طوال فترة التمويل، مما يسمح للمقترض بتحديد ميزانيته بدقة والتخطيط للسداد دون القلق من تغييرات في أسعار الفائدة أو السوق العقارية.
ومع ذلك، يجب ملاحظة أنه بعد انتهاء الفترة المتفق عليها، يمكن تغيير نسبة الفائدة استنادًا إلى معدل الفائدة الحالي في الإمارات.
2. التمويل العقاري بالفائدة المتغيرة:
هذا النوع من التمويل يعتمد على تغير نسبة الفائدة وفقًا لمؤشر “إيبور” في الإمارات. يمكن أن تزيد أو تنقص أقساط القرض بناءً على تغيرات معدل الفائدة. يتيح هذا الخيار للمقترض الاستفادة من انخفاضات في أسعار الفائدة، ولكنه يحمل مخاطر إذا ارتفعت أسعار الفائدة خلال فترة التمويل.
3. التمويل الإسلامي:
يعتمد التمويل الإسلامي على مبادئ الشريعة الإسلامية ويتجنب الربا. يتضمن هذا النوع مجموعة من الأنظمة مثل المرابحة والإجارة المنتهية بالتمليك. يُعتبر التمويل الإسلامي خيارًا شرعيًا وأخلاقيًا للمقترضين.
– المرابحة: يشمل هذا النوع بيع العقار مباشرة للمقترض واحتساب أرباح محددة تسدد على مدار الفترة.
– الإجارة المنتهية بالتمليك: يشمل عقد إجارة مع فترة متفق عليها تليها عملية شراء العقار بشكل نهائي.
هذا وتختلف هذه الأنواع من التمويل العقاري في الإمارات، مما يمنح المقترضين خيارات متعددة لتلبية احتياجاتهم وتفضيلاتهم المالية.
أفضل بنوك التمويل العقاري في الإمارات العربية المتحدة
بنك التجاري أبو ظبي (Abu Dhabi Commercial Bank):
يعتبر بنك أبو ظبي التجاري واحدًا من أبرز البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويقدم قروض عقارية مميزة. يسعى البنك إلى تحقيق أعلى مستويات الكفاءة في الخدمات المصرفية لتلبية احتياجات العملاء، بما في ذلك تمويل الإسكان العقاري.
ميزات التمويل العقاري من بنك التجاري أبو ظبي
– يقدم نسب فائدة تنافسية تبدأ من 2.99٪ للقروض العقارية.
– يتضمن نموذج الفائدة فترة ثابتة متبوعة بفائدة متغيرة.
– يسمح بسداد جزئي للقرض في أي وقت خلال مدة القرض.
– يقدم تمويلًا يصل إلى 85٪ من قيمة العقار للمواطنين و80٪ للمقيمين.
– الحد الأقصى لمبلغ القرض العقاري هو 24 مليون درهم.
شروط التمويل العقاري من بنك التجاري أبو ظبي
– يجب أن يكون الراتب الشهري للمقيمين لا يقل عن 15,000 درهم.
– يجب أن يكون الراتب الشهري للمواطنين لا يقل عن 8,000 درهم.
يوفر بنك التجاري أبو ظبي فرصًا ممتازة للحصول على تمويل عقاري بشروط ملائمة وفائدة تنافسية، مما يجعله واحدًا من أفضل الخيارات للمقترضين في الإمارات.
في ختام هذا المقال، لا بد أن ندرك أهمية التأمين الحياة الإلزامي كأحد الشروط الضرورية للحصول على تمويل عقاري في دولة الإمارات العربية المتحدة. حيث يمثل هذا الإجراء الوقائي إحدى الطرق التي تساهم في ضمان استقرار المشترين والحصول التمويل الضروري لشراء الممتلكات العقارية.
فتأمين الحياة يوفر حماية مالية للمقترضين وذويه في حالة وقوع حادث غير متوقع يؤثر على القرض ويمكن أن يكون عبء مالي كبير. فمن خلال هذا النهج، يمكن للأفراد الاستفادة من التمويل العقاري بثقة واطمئنان، مع العلم أن اقاربهم محميون ماليًا في حالة حدوث مشكلات غير متوقعة.
لهذا، يُعَدُّ التأمين الحياة الإلزامي في الإمارات جزءًا أساسيًا من عملية التمويل العقاري . فهو استثمار مميز يجعل عملية تمويل العقارات في الإمارات أكثر أمانًا.
